Tililuotto
Tililuotto tai luottotili on rahoitusvaihtoehto, jonka avulla kuluttajat voivat saada joustavaa luottoa tililtään heidän tarpeidensa mukaan. Se on yleisesti käytetty tapa saada lyhytaikaista rahoitusta, sillä se tarjoaa monia etuja verrattuna perinteisempiin luottomuotoihin. Tässä artikkelissa tarkastelemme tarkemmin tililuottoa, sen toimintaa, sekä hyötyjä ja riskejä, joita tililuottoon voi liittyä.
Joustava luottotili tuo vapautta taloudenhallintaan
Tililuotto on joustava luottomuoto, jossa asiakkaalle luodaan maksutili. Tälle tilille myönnetään tietty määrä luottoa. Tilillä olevaa luottoa ei siis tarvitse käyttää kerralla kokonaisuudessaan, vaan luottoa voi nostaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin erissä. Tämä tuo taloudenhallintaan joustoa ja mahdollistaa nopean rahoituksen ilman suuria kuluja.
Tililuottoa varten myönnetään usein myös luottokortti. Asiakas voi maksaa tai nostaa käteistä tililtä ennalta sovittuun luottorajaan saakka. Koko summaa ei tarvitse nostaa kerralla, vaan sen voi tehdä useissa erissä. Luottoa voi maksaa myös takaisin joko erissä tai kokonaan kerralla, jolloin takaisinmaksettu summa palautuu taas tilille käytettäväksi.
Uudet luottotilit vai vai jatkuva luottotili?
Tililuoton etuna on se että sinun ei tarvitse maksaa luottoa takaisin tilille ja takaisinmaksun päätyttyä avata tarvittaessa uutta. Uusi luottotili toisi mukanaan uudet lainaneuvottelut, uudet avausmaksut ja muut uudet kulut.
Jatkuva luottotili mahdollistaa pidempiaikaisen tililuoton käytön. Tämä tarkoittaa sitä, että kun lyhennät takaisinmaksettavaa luottoa, vapautuu tilille aina lyhennyksen verran lisää luottoa käytettäväksi. Näin ollen jatkuva luottotili on käytössäsi siihen asti kunnes olet maksanut luoton kokonaan takaisin ja haluat sulkea tilin.
Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että tililuoton käytöstä peritään tilinhoitomaksua ja muita kuluja. Näin ollen kannattaa pidemmän päälle miettiä tuleeko jatkuva tililuotto järkeväksi, mikäli yllättävät rahantarpeet on hoidettu vai tulisiko kannattavammaksi käyttää jatkossa vain tavallista pankki- tai säästötiliä.
Luottotili netissä
Tililuotto helppo avata netissä ja voit tehdä sen seuraavasti:
- Mieti kuinka paljon tililuottoa tarvitset
- Etsi sivusto, joka tarjoaa tililuottotuotetta
- Täytä lainahakemus
- Vertaile luottotarjouksia
- Hyväksy sinulle sopivin tarjous ja avaa luottotili
Tilin avauksen jälkeen saat tiliäsi varten luottokortin, jota voit käyttää korttimaksuihin sekä käteisnostoihin.
Miten tililuotto toimii?
Useat pankit sekä lainantarjoajat tarjoavat tililuottoa ja sen hakeminen sekä avaaminen onnistuu joko kotisohvalta käsin verkkopankissa tai käymällä paikan päällä pankin konttorissa. Luottotilin avaamista varten asiakkaan tulee täyttää hakemus ja toimittaa tarvittavat asiakirjat joko sähköisesti tai kirjallisesti.
Kun asiakas on avannut luottotilin, voi hän nostaa tarpeidensa mukaan summia tililtä luottorajaan asti. Nostaminen tapahtuu joko verkkopankissa tai mobiilisovelluksen kautta. Kun asiakas nostaa luottoa, luottotililtä veloitetaan nostopalkkio ja korko. Nostopalkkio vaihtelee lainantarjoajan mukaan ja se voi olla tietty prosentti nostetusta summasta tai kiinteä summa. Korko taas määräytyy yleensä asiakkaan luottoluokituksen perusteella.
Tililuoton takaisinmaksu on joustavaa ja sen voi maksaa takaisin erissä tai kokonaan kerralla. Kuten muistakin lainatuotteista, myös tililuoton käytöstä maksetaan tilinhoitomaksua sekä korkoa takaisinmaksun yhteydessä. Mikäli luottoa ei maksa takaisin määräaikaan mennessä aiheutuu tästä viivästyskorkoa ja muita mahdollisia lisäkuluja.
Tililuoton hyödyt - Nopeutta ja joustavuutta talouteen
Tililuoton etuna verrattuna tavalliseen kertalainaan on joustava rahoitusmalli eri tarpeisiin. Sen avulla kuluttaja voi selviytyä odottamattomista menoista tai tilanteista, joissa käteisen tarve ylittää käytettävissä olevan rahamäärän. Lainaa ei tarvitse nostaa kerralla kokonaan eikä sitä myös ole välttämätöntä maksaa kokonaisuudessaan pois, mikäli haluaa pitää pelivaraa tilillä.
Tililuotto tarjoaa myös nopean ja helpon tavan saada rahoitusta. Kun luottotili on otettu käyttöön, voi siltä nostaa luottoa välittömästi tarpeen mukaan. Tämä on erityisen hyödyllistä tilanteissa, joissa tarvitaan nopeaa rahoitusta esimerkiksi rikkoutuneiden kodinkoneiden vaihtamiseen tai yllättävän autoremonttilaskun maksamiseen.
Hyödylliseksi tililuotto osoittautuu myös taloudellisten menojen hallinnassa. Sen avulla voi varautua paremmin rahalliseen menoihin, jotka ilmestyvät äkillisesti. Lisäksi, tililuottoa käyttämällä voi luoda tai vahvistaa luottohistoriaa, joka taas tulevaisuudessa näyttäytyy hyödyllisenä tilanteissa kun haetaan esimerkiksi asuntolainaa sekä muita suurempia luottoja.
Tililuoton riskit - holtiton luoton käyttö saattaa vahingoittaa taloutta
Tililuoton käyttö monine etuineen voi olla osalle myös riskialtista. Kun kyse on luotosta, voi tilin varomaton käyttö johtaa ylivelkaantumiseen. Tähän tilanteeseen päädytään mikäli asiakas ei kykene hoitamaan luoton takaisinmaksuja. Tästä syystä onkin tärkeää pysyä kartalla omasta taloudellisesta tilanteesta ja varmistaa, että luottoa nostetaan ja maksetaan takaisin vastuullisesti.
Toiseksi, tililuoton kustannukset voivat nousta korkeiksi, mikäli takaisinmaksuja ei hoideta ajoissa. Viivästyskorot ja muut lisäkustannukset voivat tuoda luoton kokonaiskustannuksiin huomattavan kasvun. Huolellinen tutustuminen luoton ehtoihin ja kustannuksiin etukäteen onkin suositeltavaa.
Kolmanneksi, tililuoton huolimaton käyttö voi johtaa myös luottoluokituksen huonontumiseen mikäli tiliä käytetään yli luottorajan ja takaisinmaksut eivät tapahdu sovitusti. Pahimmillaan maksuhäiriömerkinnät voivat lopulta johtaa luottotietojen menetykseen, joka taas jatkossa vaikeuttaa muiden lainojen hakemista sekä taloudellisten sopimusten tekemistä.
Tililuotto tarjoaa erinäisiä hyötyjä mutta sisältää myös riskejä. Muista siis aina tarkkailla luoton käyttöä ettei nostot tai maksut ylitä luottorajaa. Huolehdi lisäksi siitä, että eräpäivinä takaisinmaksut tapahtuvat ajallaan. Näin vältät ylimääräiset kustannukset.
Kuinka kilpailuttaa tililuotto?
Voit kilpailuttaa itsellesi tililuoton Rahalaitoksen palvelussa seuraavasti:
- Valitse tarvitsemasi luottosumma ja haluamasi laina-aika
- Täytä hakemukseen tietosi ja lähetä hakemus
- Saat luottopäätöksen ja ensimmäiset tarjoukset heti
- Tutki ja vertaile rauhassa saamiasi tarjouksia ja valitse niistä sopivin vaihtoehto
- Siirry allekirjoittamaan sopimus ja aloita luottotilin käyttö
Huomaa, että Rahalaitoksen kautta on mahdollista kilpailuttaa luottotilin lisäksi samalla kertaa myös vakuudelliset lainat sekä kulutusluotot. Älä siis ihmettele, mikäli jotkut tarjoukset ovat kertalainoja, vaan lue saamasi tarjoukset huolella lävitse löytääksesi nimenomaan joustava luotto.
