Tililuotto on joustava tapa lainata

Tililuotto tai luottotili on rahoitusvaihtoehto, jonka avulla kuluttajat voivat saada joustavaa luottoa tililtään heidän tarpeidensa mukaan. Se on yleisesti käytetty tapa saada lyhytaikaista rahoitusta, sillä se tarjoaa monia etuja verrattuna perinteisempiin luottomuotoihin. Tässä artikkelissa tarkastelemme tarkemmin tililuottoa, sen toimintaa, sekä hyötyjä ja riskejä, joita tililuottoon voi liittyä.

Uudet tililuotot vai vai jatkuva tili?

Tililuoton etuna on se että sinun ei tarvitse maksaa luottoa takaisin tilille ja takaisinmaksun päätyttyä avata tarvittaessa uutta. Uusi tililuotto toisi mukanaan uudet lainaneuvottelut, uudet avausmaksut ja muut uudet kulut.

Jatkuva tililuotto mahdollistaa pidempiaikaisen tililuoton käytön. Tämä tarkoittaa sitä, että kun lyhennät takaisinmaksettavaa luottoa, vapautuu tilille aina lyhennyksen verran lisää luottoa käytettäväksi. Näin ollen jatkuva tililuotto on käytössäsi siihen asti kunnes olet maksanut luoton kokonaan takaisin ja haluat sulkea tilin. Tämä eroaa siis selvästi perinteisestä kulutusluotosta joka on kertaluontoinen laina.

Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että tililuoton käytöstä peritään tilinhoitomaksua ja muita kuluja. Näin ollen kannattaa pidemmän päälle miettiä tuleeko jatkuva tililuotto järkeväksi, mikäli yllättävät rahantarpeet on hoidettu vai tulisiko kannattavammaksi käyttää jatkossa vain tavallista pankki- tai säästötiliä.

Tililuotto netissä

Tililuotto helppo avata netissä ja voit tehdä sen seuraavasti:

1. Mieti kuinka paljon tililuottoa tarvitset
2. Vertaile lainoja Rahalaitoksen kautta
3. Täytä lainahakemus 
4. Vertaile tarjouksia
5. Hyväksy sinulle sopivin tarjous ja avaa tililuotto

Tilin avauksen jälkeen saat tiliäsi varten luottokortin, jota voit käyttää korttimaksuihin sekä käteisnostoihin.

Miten tililuotto toimii?

Useat pankit sekä lainantarjoajat tarjoavat tililuottoa ja sen hakeminen sekä avaaminen onnistuu joko kotisohvalta käsin verkkopankissa tai käymällä paikan päällä pankin konttorissa. tililuoton avaamista varten asiakkaan tulee täyttää hakemus ja toimittaa tarvittavat asiakirjat joko sähköisesti tai kirjallisesti.

Kun asiakas on avannut tililuoton, voi hän nostaa tarpeidensa mukaan summia tililtä luottorajaan asti. Nostaminen tapahtuu joko verkkopankissa tai mobiilisovelluksen kautta. Kun asiakas nostaa luottoa tililtä veloitetaan siitä nostopalkkio ja korko. Nostopalkkio vaihtelee lainantarjoajan mukaan ja se voi olla tietty prosentti nostetusta summasta tai kiinteä summa. Korko taas määräytyy yleensä asiakkaan luottoluokituksen perusteella.

Myös tililuoton takaisinmaksu joustaa

Tililuoton takaisinmaksu on joustavaa ja sen voi maksaa takaisin erissä tai kokonaan kerralla. Kuten muistakin lainatuotteista, myös tililuoton käytöstä maksetaan tilinhoitomaksua sekä korkoa takaisinmaksun yhteydessä. Mikäli luottoa ei maksa takaisin määräaikaan mennessä aiheutuu tästä viivästyskorkoa ja muita mahdollisia lisäkuluja.

Lue lisää: Joustoluotto

 

 

Tililuoton hyödyt – Nopeutta ja joustavuutta talouteen

Tililuoton etuna verrattuna tavalliseen kertalainaan on joustava rahoitusmalli eri tarpeisiin. Sen avulla kuluttaja voi selviytyä odottamattomista menoista tai tilanteista, joissa käteisen tarve ylittää käytettävissä olevan rahamäärän. Lainaa ei tarvitse nostaa kerralla kokonaan eikä sitä myös ole välttämätöntä maksaa kokonaisuudessaan pois, mikäli haluaa pitää pelivaraa tilillä.

Tililuotto tarjoaa myös nopean ja helpon tavan saada rahoitusta. Tämä on erityisen hyödyllistä tilanteissa, joissa tarvitaan nopeaa rahoitusta esimerkiksi rikkoutuneiden kodinkoneiden vaihtamiseen tai yllättävän autoremonttilaskun maksamiseen.

Tililuotolla reagoit nopeasti

Hyödylliseksi tililuotto osoittautuu myös taloudellisten menojen hallinnassa. Sen avulla voi varautua paremmin rahalliseen menoihin, jotka ilmestyvät äkillisesti. Lisäksi, tililuottoa käyttämällä voi luoda tai vahvistaa luottohistoriaa, joka taas tulevaisuudessa näyttäytyy hyödyllisenä tilanteissa kun haetaan esimerkiksi asuntolainaa sekä muita suurempia luottoja.

Tililuoton riskit – holtiton luoton käyttö saattaa vahingoittaa taloutta

Tililuoton käyttö monine etuineen voi olla osalle myös riskialtista. Kun kyse on luotosta, voi tilin varomaton käyttö johtaa ylivelkaantumiseen. Tähän tilanteeseen päädytään mikäli asiakas ei kykene hoitamaan luoton takaisinmaksuja. Tästä syystä onkin tärkeää pysyä kartalla omasta taloudellisesta tilanteesta ja varmistaa, että luottoa nostetaan ja maksetaan takaisin vastuullisesti.

Toiseksi, tililuoton kustannukset voivat nousta korkeiksi, mikäli takaisinmaksuja ei hoideta ajoissa. Viivästyskorot ja muut lisäkustannukset voivat tuoda luoton kokonaiskustannuksiin huomattavan kasvun. Huolellinen tutustuminen luoton ehtoihin ja kustannuksiin etukäteen onkin suositeltavaa.

Lue aiheesta: Joustolainat

Luottoehdoista on pidettävä huolta

Tililuoton huolimaton käyttö voi johtaa myös luottoluokituksen huonontumiseen mikäli tiliä käytetään yli luottorajan ja takaisinmaksut eivät tapahdu sovitusti. Pahimmillaan maksuhäiriömerkinnät voivat lopulta johtaa luottotietojen menetykseen, joka taas jatkossa vaikeuttaa muiden lainojen hakemista sekä taloudellisten sopimusten tekemistä. 

Tililuotto tarjoaa erinäisiä hyötyjä mutta sisältää myös riskejä. Muista siis aina tarkkailla luoton käyttöä ettei nostot tai maksut ylitä luottorajaa. Huolehdi lisäksi siitä, että eräpäivinä takaisinmaksut tapahtuvat ajallaan. Näin vältät ylimääräiset kustannukset.

Huomaa, että Rahalaitoksen kautta on mahdollista kilpailuttaa tililuoton lisäksi samalla kertaa myös kertaluontoiset vakuudettomat lainat. Älä siis ihmettele, mikäli jotkut tarjoukset ovat kertalainoja, vaan lue saamasi tarjoukset huolella lävitse löytääksesi nimenomaan joustava luotto.