Luottokortti – turvallisempaa ja joustavampaa maksamista

Luottokortti on maksukortti, jonka avulla voit tehdä ostoksia kaupoissa, verkkokaupoissa ja ulkomailla – mutta toisin kuin perinteinen pankkikortti, maksua ei veloiteta välittömästi tililtäsi. Luottokortissa on käytössä luottoraja, jonka puitteissa voit tehdä hankintoja ja maksaa ne myöhemmin joko kerralla tai osissa.

Mitä luottokortti tarkoittaa?

Luottokortti on monille tuttu termi, mutta mitä luottokortti oikeastaan tarkoittaa ja miten se eroaa muista maksutavoista?

Käytännössä luottokortti on maksukortti, jonka avulla voit tehdä ostoksia kaupoissa, verkkokaupoissa ja ulkomailla – mutta toisin kuin perinteinen pankkikortti, maksua ei veloiteta välittömästi tililtäsi. Luottokortissa on käytössä luottoraja, jonka puitteissa voit tehdä hankintoja ja maksaa ne myöhemmin joko kerralla tai osissa.

Useimmissa luottokorteissa on 30 päivän koroton maksuaika, jonka jälkeen tilille jäävä summa siirtyy korkoa kasvattavaksi luotoksi.

Näin luottokortti toimii

Luottokortin käyttö on suoraviivaista: maksat tuotteet tai palvelut liikkeessä, verkossa tai vaikka ulkomailla ja kuukauden lopussa saat yhteenvedon kaikista korteillasi tekemistäsi ostoksista.

Tavallinen koroton maksuaika on noin 30 päivää (päivää korotonta maksuaikaa). Kun maksat koko laskun eräpäivään mennessä, ostoksillasi ei kerry korkoa. Mikäli et halua maksaa laskua kokonaan, voit siirtää osan summasta maksettavaksi myöhemmin luottoehtojen mukaisesti, tällöin ostoksille alkaa kertyä nimelliskorko ja todellinen vuosikorko.

Luottokortin hyödyt näkyvät arjen joustavuudessa: yllättävä meno, matkustustarve tai isompi hankinta ei välttämättä tyrmää muuta taloussuunnitelmaasi. Luottoraja määrittää, kuinka paljon voit enintään käyttää luottoa.

Luottokortin ominaisuudet ja edut

• Joustava taloudenhallinta: Mahdollisuus jakaa ostokset pienempiin osiin.
• Koroton maksuaika: Yleensä 30–45 päivää korotonta maksuaikaa.
• Ostoturva: Parempi suoja erityisesti verkkokaupoissa tai matkaostoksissa.
• Matkavakuutus ja ostoturva: Usein luottokorttiin sisältyy kattava matkavakuutus tai ostoturva.
• Kansainvälinen käyttö: Luottokortti käy käytännössä kaikkialla maailmassa sekä verkossa.

Luottokortin käyttäjänä saat myös lisäturvaa mahdollisissa ongelmatilanteissa, kuten jos tilattu tuote ei saavu tai se on viallinen. Tietyt kortit (esim. Visa ja Mastercard) sisältävät automaattisen turvan ja mahdollisuuden hakea hyvitystä kortin kautta, jos myyjä ei korvaa viallista tuotetta tai palvelua.

 

 

Luottokorttityypit

Nykyisin markkinoilla on tarjolla useita erilaisia luottokortteja, joiden avulla löydät juuri sinun tilanteeseesi sopivan vaihtoehdon.

Visa – maailmanlaajuinen turvallisuus

Visa on yksi tunnetuimmista ja arvostetuimmista luottokorttibrändeistä. Visa-kortti käy käytännössä kaikissa kansainvälisissä liikkeissä ja verkkokaupoissa. Visa sopii erinomaisesti matkailuun, sillä sillä voi maksaa turvallisesti lähes missä tahansa.

Mastercard – monipuolinen ja laajalti hyväksytty

Mastercard on Visan kaltainen kansainvälinen maksujärjestelmä, jonka hyväksyntäverkosto kattaa liki kaikki maailman maat ja verkkokaupat. Mastercard-luottokorteissa on usein kilpailukykyisiä etuja, kuten matka- ja ostoturva, laaja asiakaspalvelu sekä useita erilaisia korttityyppejä eri käyttäjille.

Virtuaaliset luottokortit

Virtuaalinen luottokortti on digiajan ratkaisu, joka toimii kuin perinteinen kortti, mutta sitä käytetään mobiilisovelluksen tai muiden digitaalisten alustojen kautta. Virtuaalikortti kulkee aina mukana puhelimessa ja tarjoaa lisäturvaa esimerkiksi verkkokauppaostoksille. Useimpien kansainvälisten brändien, kuten Visa ja Mastercard, tarjoamat kortit ovat sovellettavissa virtuaalisina versioina.

Maksuaikakortit

Maksuaikakortti muistuttaa luottokorttia, mutta siinä ei ole mahdollisuutta jakaa ostoksia useampaan erään: kaikki ostokset on maksettava kerralla eräpäivään mennessä, mutta näissäkin on usein päivää korotonta maksuaikaa.

Luottokortin korko, koroton maksuaika ja maksut

Luottokortin käyttö ei aina ole maksutonta, mutta oikein käytettynä kustannukset pysyvät hyvin kurissa. Korko ja muu hinnoittelu ovat olennaisia tekijöitä, kun vertailet eri vaihtoehtoja – Rahalaitos auttaa sinua vertailemaan näitä helposti.

Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko

Luottokorteissa ilmoitetaan sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko. Nimelliskorko tarkoittaa korkoprosenttia, jonka maksat varsinaisesta lainasta eli käyttämästäsi luotosta. Todellinen vuosikorko huomioi lisäksi kaikki luottokorttiin liittyvät varsinaiset maksut, kuten kuukausimaksut, tilinhoitomaksun ja mahdolliset muut kulut, jolloin se kertoo tarkemmin kortin todellisen hinnan vuositasolla.

• Nimelliskorko on usein välillä 7–20 %, lain mukaan enintään 20 %.
• Todellinen vuosikorko vaihtelee, mutta siihen vaikuttavat sekä korko että muut kulut.
• Muista tarkistaa: Minkä verran tilinhoitomaksu ja mahdollinen vuosimaksu nostavat todellista vuosikorkoa.

Kuinka paljon korotonta maksuaikaa

Luottokortilla tehtyjen ostosten takaisinmaksuun on useimmiten 30–45 päivää korotonta maksuaikaa. Jos maksat luottokorttilaskun kokonaan ennen eräpäivää, et maksa ostoksista korkoa tai lisäkuluja. Mikäli siirrät maksua pidemmälle, alat maksaa korkoa luotosta valitun nimelliskoron mukaisesti.

Vuosimaksu, tilinhoitomaksu ja muut kulut

• Vuosimaksu on joissain korteissa 0 €, joissain jopa kymmeniä euroja vuodessa – edut ja palvelut vaikuttavat vuosimaksun suuruuteen.
• Useimmissa korteissa on kuukausittainen tilinhoitomaksu, tyypillisesti 2,5–4 €.
• Nostaessa käteistä automaatista voi kertyä sekä korollinen että erillinen nostomaksu.
• Ulkomaanvaluuttamaksu- ja muuntokuluja voi esiintyä, kun korttia käytetään EU-alueen ulkopuolella.

Luottokortin hakeminen – askel askeleelta

Luottokortin hakeminen tapahtuu nykypäivänä sujuvasti ja turvallisesti verkossa. Rahalaitos mahdollistaa hakemuksen lähettämisen useille pankeille ja lainanantajille yhdellä hakemuksella, jotta voit vertailla helposti tarjolla olevia vaihtoehtoja ja löytää itsellesi sopivimman. Voit tarkastella tarjottuja korkoja, kustannuksia ja ehtoja vaivattomasti yhdessä paikassa.

Vaatimukset luottokorttia haettaessa

• Hakijan täytyy olla vähintään 18-vuotias.
• Hakijan tulee asua vakituisesti Suomessa.
• Hakijalla tulee olla säännölliset tulot (palkka, eläke, mahdollisesti opintotuki joissain tapauksissa).
• Säännölliset menot ja luottotiedot tarkastetaan.
• Luottorajapyyntö vaikuttaa haun hyväksyntään. Jos haet liian korkeaa luottorajaa, korttia ei välttämättä myönnetä.
• Hyväksytyn kortin luottoraja määräytyy kokonaistilanteen perusteella. Useimmat tarjoajat mahdollistavat myöhemmän luottorajan muutoksen.

Mitä kannattaa ottaa huomioon hakuvaiheessa

• Usean vaihtoehdon vertailu antaa kattavamman käsityksen kokonaiskustannuksista.
• Hakuprosessi on sujuva, mutta päätös hakemuksesta tehdään aina yksilöllisesti.
• Rahalaitoksen kautta voit vertailla kortteja, korkoja ja ehtoja ilman sitoutumista.

Luottokortin valinta – näin löydät tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon

Oikean luottokortin valitseminen perustuu ensisijaisesti omiin maksutottumuksiin ja taloudelliseen tilanteeseen. Huomioi etenkin seuraavat asiat:

• Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko: Mitkä ovat kortin lakisääteiset korkoprosentit ja kokonaiskustannukset?
• Kuinka monta päivää korotonta maksuaikaa kortti tarjoaa: Pidempi koroton aika mahdollistaa joustavamman talouden hallinnan.
• Kortin vuosimaksu ja muut mahdolliset palvelumaksut: Muita mahdollisia kuluja ovat esimerkiksi tilinhoitomaksu, nostomaksut ja ulkomaankäytön lisämaksut.
• Korttiin sisältyvät edut: Matkavakuutus, ostoturva ja muut lisäpalvelut voivat olla merkittävä etu paljon matkustavalle tai ostoksia tekeville.
• Turvallisuusominaisuudet: Onko kortissa esimerkiksi matkatavaravakuutus, väärinkäytön torjuntapalveluita tai muita turvaa lisääviä toimintoja?
• Kansainvälinen käyttö: Hyväksytäänkö Visa- tai Mastercard-kortti kaikilla matkoilla, vai tarvitsetko erityistä virtuaalista korttia digipalveluihin?
• Digitaaliset maksuvaihtoehdot: Toimiiko kortti Google Pay-, Apple Pay- tai muiden mobiilimaksujen kanssa?

Voit vertailla helposti eri luotto vaihtoehtoja Rahalaitoksen palvelussa ja valita niistä juuri sinulle sopivimman.

Luottokortin ja muiden maksutapojen erot

Luottokortit eroavat maksukorteista (debit) ja maksuaikakorteista seuraavilla tavoilla:

• Luottokortilla ostokset laskutetaan kuukausittain, ei veloiteta heti.
• Luottokortissa on käytössä luotto-ominaisuus ja mahdollisuus joustavaan takaisinmaksuun.
• Maksukortti veloittaa ostot suoraan tililtä, eikä sisällä luottoa eikä päivää korotonta maksuaikaa.

Maksuaikakortilla tulee maksaa koko korttilasku kerralla, mutta sillä on tyypillisesti koroton maksuaika.

Luottokortin vahvuus on talouden joustossa, ostoturvassa ja kattavissa lisäeduissa (esimerkiksi matkavakuutus ja ostoturva). Näitä etuja et löydä pankkien debit-korteista.

Lue lisää: Credit vai debit

Digitaaliset maksutavat – lisää arjen sujuvuutta

Luottokortin voi nykyisin lisätä helposti eri mobiilimaksusovelluksiin, kuten Google Pay ja Apple Pay. Kortin lisääminen puhelimeen tekee maksamisesta turvallista sekä nopeasti, missä ikinä liikutkin.

Google Pay

Google Pay on Android-käyttäjille tarkoitettu mobiilimaksusovellus, jossa Visa- ja Mastercard-luottokortit toimivat moitteetta. Maksaminen tapahtuu nopeasti puhelimen lähimaksuominaisuudella eri liikkeissä ja sovelluksissa.

Apple Pay

Apple Pay mahdollistaa korttimaksut iPhonella, Apple Watchilla ja muilla Apple-laitteilla. Apple Pay tukee käytännössä kaikkia kotimaisia ja kansainvälisiä Visa- ja Mastercard-luottokortteja. Turvallisuutta lisää tunnistautuminen kasvoilla, sormenjäljellä tai laitekoodeilla.

Virtuaalinen luottokortti sopii digiajan käyttäjälle, joka arvostaa nopeutta, helppoutta ja turvallisuutta arjen maksutilanteissa. Voit yhdistää Google Payn ja Apple Payn lisäksi kortteja esimerkiksi verkkokauppatunnistautumiseen tai mobiilimaksupalveluihin, joissa turvallisuus ja sujuvuus ovat keskiössä.

Luottokortin turvallisuus – maksuturva ja vastuullinen käyttö

Luottokortin suurin etu verrattuna tavalliseen pankkikorttiin (debit) on sen tarjoama kuluttajansuoja ja ostoturva. Luottokortti tarjoaa vahvan suojan esimerkiksi tilanteissa, joissa tilattu tuote ei saavu tai palvelu jää toteutumatta.

Lisäksi useat Visa- ja Mastercard-luottokortit sisältävät laajan matkavakuutuksen, ostoturvan ja muita hyödyllisiä vakuutuspalveluita.

Luottokortin turvallinen käyttö

1. Kortin väärinkäytön estäminen PIN- ja turvavarmenteilla.
2. Vahva tunnistautuminen mobiilimaksuissa.
3. Nopea yhteys asiakaspalveluun ja sulkupalveluihin mahdollisessa kortin katoamistilanteessa.
4. Mahdollisuus ottaa käyttöön virtuaalikortteja turvalliseen nettiostamiseen.

Luottokortti helpottaa myös mahdollisten reklamaatioiden tekemistä; saat usein takaisin menetettyjä varoja, mikäli et saa tilaamaasi tuotetta. Useat korttien tarjoajat asettavat ostoturvan osaksi perusominaisuuksia.

Luottokortilla matkustaminen ja maksaminen ulkomailla

Luottokortti on kansainvälisen matkailijan tärkein maksuväline. Visa- ja Mastercard-luottokortit hyväksytään käytännössä kaikissa maailman maissa ja ovat lähes välttämättömiä esimerkiksi hotelli- ja autonvuokrauksessa.

Kun maksat ulkomailla luottokortilla, saat:

• Helpon ja turvallisen maksutavan sekä tarvittaessa mahdollisuuden käteisnostoihin useimmissa maissa.
• Matkavakuutuksen, matkatavaravakuutuksen ja muut lisäpalvelut, jotka sisältyvät moniin luottokortteihin.
• Ostoturvan kansainvälisiin ostoksiin ja matkoihin – luottokortti toimii myös turvana yllättävissä tilanteissa.
• Helppokäyttöisyyden digitaalisissa palveluissa: Google Pay ja Apple Pay toimivat ulkomaillakin liikkeissä ja sovelluksissa.

Huomioi, että ulkomailla saattaa kertyä valuutanvaihtokuluja sekä ulkomaan käyttöön liittyviä maksuja. Näiden suuruus riippuu korttityypistä. Käytettäessä luottokorttia ulkomailla kannattaa tarkistaa todellinen vuosikorko ja muut kulut, jotka voivat vaikuttaa kokonaiskustannuksiin pidemmällä aikavälillä.

Luottokortti osana fiksua taloudenhallintaa

Luottokortti ei ole pelkkä maksuväline, vaan joustava ja monipuolinen taloudenhallinnan apuväline, joka tarjoaa turvaa, etuja ja mahdollisuuden kilpailuttaa tarjouksia omien tarpeiden mukaan. Korttityyppien valikoima on laaja: klassiset Visa ja Mastercard, digitaaliset virtuaalikortit sekä kattavat mobiilimaksumahdollisuudet, kuten Google Pay ja Apple Pay, tekevät luottokortista modernin kansainvälisen maksamisen perustyökalun.

Käytä luottokorttia vastuullisesti – vertaile eri korttien todellinen vuosikorko, huomioi nimelliskorko ja päivää korotonta maksuaikaa sekä arvioi korttien tuomat matkavakuutukset ja lisäedut. Löydät Rahalaitoksen kautta ajantasaiset vertailut, joiden avulla löydät juuri omiin tarpeisiisi sopivan luottokortin – helposti ja puolueettomasti. Rahalaitos ei lupaa hyväksyntää, vaan auttaa sinua tekemään harkittuja, tietoon ja vertailuun perustuvia valintoja.

Luottokortti kulkee aina mukana, tuo turvaa arkeen sekä matkoille ja tarjoaa joustavuutta, kun sitä tarvitset. Muista, että vastuullinen käyttö on avainasemassa – näin luottokortti voi olla pitkäaikainen kumppanisi fiksussa taloudenhallinnassa.

Luottotili – vaihtoehto luottokortille

Rahalaitos tarjoaa sinulle vaihtoehtoisen ratkaisun luottokortille. Luottotili on pankin kautta avattava tili, joka toimii kuten luottokortti. Tilille asetetaan nostoraja, jonka puitteissa voit tehdä tililtä sen kokoisia nostoja kun sinun on tarve.

Kun maksat luottotilille takaisin rahaa, vapautuu se uudelleen käytettäväksi. Voit lukea tarkemmin aiheesta luottotili -sivultamme.