Viivästyskorko 2025

Viitekorko koron osana

Viitekorko on lainan korkoon liitetty koron osa, jonka asiakas maksaa henkilökohtaisesta pankkilainastaan tai muusta lainainstrumentistaan. Viitekorko ei ole lainan varsinainen korko vaan se on osuus, johon lainanantajan korko eli marginaali sidotaan.

Viitekorko on pankin osuus, jonka pankki on lainannut toiselta pankilta. Euroopan maissa käytetyin viitekorko on Euribor. Euroopan viitekorko vaihtelee ajanjaksoittain ja se voidaan lisätä lainaan sen mukaan, miten asiakas haluaa, että viitekorko pysyy muuttumattomana.

Euribor-viitekorot:

• 3 kk Euribor
• 6 kk Euribor
• 12 kk Euribor

Edellä mainitut kuukaudet kertovat, minkä ajan sisällä viitekorko pysyy muuttumattomana. Esimerkiksi 6 kk Euribor tarkistetaan 6 kk välein. Asuntolainoissa käytetyin viitekorko on 12 kk Euribor.

Huom. Euribor 12 kk on vuonna 2025 arviolta 2,2 % ja sen ennustetaan laskevan vuoteen 2026 mennessä.

Viitekorko voi nousta tai laskea riippuen paneelipankkien rahamarkkinaliikenteestä. Yleensä viitekorko ei kuitenkaan voi laskea miinusmerkkiseksi, sillä niissä käytetään lainalattiaa.

Korkolaki suojaa velan molempia osapuolia

Korkolaki on Suomessa laki, joka määrittelee korkoja. Se säätää yksityisten ja kuluttajille suunnattujen korkojen lisäksi myös yritysten välisestä kaupasta.

Korkolaki toimii sekä kuluttajan suojana että velanmyöntäjien tukena.

Viivästyskorko 2025 korkolain mukaan:

• Kuluttajakaupassa: 10,5 % (viitekorko 3,5 % + 7 %-yksikköä)
• Kaupallisissa sopimuksissa: 11,5 % (viitekorko 3,5 % + 8 %-yksikköä)

Viivästyskorko 2025 – miten viivästyskorko lasketaan

Esimerkkilaskelma:

Velkasumma: 500 €
Viivästysaika: 90 päivää
Viivästyskorko: 10,5 %
Laskelma: 500 € x 10,5 % x 90 / 365 x 100 = ~12,95 €

Eli 500 € velka 3 kuukauden viivästymisellä maksaa 12,95 € ylimääräistä viivästyskorkoa.

Huojennettu viivästyskorko:

Voidaan hyväksyä, jos:

• verovelvollinen pyytää maksujärjestelyä
• maksetaan jäännösveroa
• vero maksetaan myöhässä lisäajan kuluessa

Huojennettu viivästyskorko on 7 %, eli jopa 4,5 % vähemmän kuin yritysten välinen normaali viivästyskorko.

Korkolaki ja haastehakemus

Jos velanmaksu viivästyy reilusti eikä viivästyskorkoa makseta ajallaan, velkoja voi tehdä haastehakemuksen.

Haastehakemukseen sisältyy:

• Pääoma (laskun summa)
• Viivästyskorko (korkolain mukaan)
• Mahdolliset perintä- ja oikeudenkäyntikulut

Velan perintä voidaan tehdä itse, perintätoimiston tai lakitoimiston kautta. Pahimmillaan se voi johtaa oikeuskäsittelyyn ja ulosottoon.

Haastehakemus toimitetaan käräjäoikeuteen. Jos velkaa ei kiistetä, asia etenee tuomioon ja ulosottoon.

Mitä tarkoittaa velan vanhentuminen

Velan vanhentuminen ei tarkoita, että velka häviäisi, mutta sitä ei voida enää periä vanhentumisajan jälkeen.

Vanhentumisajat:

• Sopimusvelassa: 3 vuotta eräpäivästä tai viimeisestä muistutuksesta
• Lopullinen vanhentuminen: 20 vuotta (muut kuin kuluttajavelkojat)
• Lopullinen vanhentuminen: 15 vuotta (kuluttajavelkojat)
• Tuomioistuimen vahvistama velka: 5 vuotta (jos vanhentumista ei katkaista)

Maksuehto kaupanteossa

Maksuehto ilmaisee, millä aikataululla tuote tai palvelu tulee maksaa. Se tulee ilmoittaa:

• Laskussa
• Tarjouksessa
• Sopimusasiakirjassa

Maksuehto voi olla:

• 14 päivää
• 30 päivää
• 60 päivää

Maksuehto antaa kuluttajalle aikaa, mutta yritykselle liian pitkä maksuaika voi heikentää kassavirtaa.