Haussa kulutusluotto netistä? Kilpailuta nyt

Kulutusluottoa tarjoavat kymmenet pankit ja rahoitusyhtiöt. Kulutusluottojen vertailu itsenäisesti saattaa tuntua työläältä, mutta Rahalaitos.fi kilpailutuspalvelun avulla halvin kulutusluotto on mahdollista löytää yllättävän vaivattomasti.

Miksi kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa?

Finanssialan keskusliitto – eli nykyinen Finanssiala ry – kertoi selvityksessään, että jopa 40 prosenttia kulutusluottoa harkitsevista suomalaisista pyytää lainatarjouksen vain yhdestä pankista. Valtaosassa tapauksista tämä tarkoittaa sitä, että kulutusluotosta maksetaan kuluja enemmän kuin olisi tarpeellista.

Kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa muun muassa seuraavien syiden takia:

1. Ilman kilpailutusta et voi tietää, mikä kulutusluotto oikeasti on edullisin

Jokainen kulutusluottoa tarjoava pankki tai rahoitusyhtiö ilmoittaa verkkosivuillaan, millaisella korolla luottoa voi heidän kauttaan saada. Nämä lukemat ovat kuitenkin aina vain viitteellisiä, koska lopulliset lainatarjoukset muodostetaan lainanhakijan ilmoittamien tietojen perusteella.

Rahalaitos välittää lainahakemuksesi yhdellä kertaa usealle pankille ja luotonmyöntäjälle, joten saat helposti selville sen, millaisella korolla juuri sinä voisit saada kulutusluottoa. Useiden tarjousten joukosta sinun on helppo nähdä kuinka paljon voit säästää lainakuluissa. Tämän jälkeen voit valita mikä on sinulle edullisin kulutusluotto, tai jos mikään tarjouksista ei ole tarpeeksi halpa, voit jättää kulutusluoton kokonaan ottamatta.

Erot verkosta haettavien lainojen koroissa ovat suuria, joten halvimman ja kalleimman tarjouksen hintaero voi varsinkin suuremmissa lainasummissa olla helposti tuhansia euroja. Edullisin kulutusluotto löytyy vain vertailemalla.

2. Saat kulutusluoton todennäköisemmin, kun haet sitä useasta eri paikasta samalla kertaa

Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden asettamat lainanhakuehdot vaihtelevat aina jonkin verran keskenään. Vaikka et välttämättä täyttäisi jonkun pankin asettamia kriteerejä, toinen pankki saattaa silti tehdä sinulle lainatarjouksen. Tämän takia tarjoukset kulutusluotoista kannattaa hakea monesta paikasta samalla kertaa.

Kulutusluottojen kilpailutus Rahalaitoksen kautta on mahdollista kaikille vähintään 20-vuotiaille henkilöille, joilla on yli 7200 euron säännölliset vuosipalkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot. Kun täytät kyseiset ehdot, on sinun mahdollista hakea kauttamme kulutusluottoa ilman vakuuksia aina 60 000 euroon saakka.

3. Kulutusluottojen vertailu ei sido sinua mihinkään

Lainahakemuksen täyttämällä saat helposti selville, millaisilla ehdoilla ja kuinka paljon kulutusluottoa voit saada. Kulutusluoton korkojen kilpailuttaminen ei kuitenkaan sido sinua mihinkään, eli jos et saa riittävän edullista tarjousta, jätä vain luotto nostamatta. Hakuprosessi päättyy tällöin siihen, eikä tästä aiheudu sinulle minkäänlaisia kuluja.

Me saamme palkkiomme pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joten käyttäjille palvelumme on aina täysin ilmainen. Vakuudeton kulutusluotto kannattaa siis ehdottomasti kilpailuttaa kauttamme. Saat maksutta useita tarjouksia kerralla nähtäväksi.

Kilpailuta kulutusluotto meidän avullamme – näin se tapahtuu

Pääset aloittamaan vakuudettomien kulutusluottojen vertailun täyttämällä verkkosivuillamme oleva lainahakemus. Syötä lomakkeeseen hakemasi lainasumma ja -aika sekä omat henkilötietosi. Kulutusluotto laskuri näyttää sinulle tämän jälkeen suuntaa-antavan arvion siitä, paljonko kulutusluoton korko ja kuukausierä tulisivat olemaan.

Tämän jälkeen pääset täyttämään varsinaisen hakemuksen, johon ilmoitat tietoja esimerkiksi kuukausittaisista tuloistasi ja menoistasi. Näiden tietojen perusteella yhteistyökumppanimme arvioivat, millaisilla ehdoilla he voivat sinulle kulutusluottoa myöntää.

Jos lainapäätös on hyväksytty, saat ensimmäiset tarjoukset kulutusluotoista usein jo muutamien minuuttien sisällä hakemuksen täyttämisestä. Voit vertailla tarjouksia Oma Rahalaitos -palvelussa, johon pääset kirjautumaan verkkosivujemme kautta.

Eri tarjousten korot ja kulut on selkeästi eritelty, joten sinun on helppo nähdä, mistä halvin kulutusluotto itsellesi löytyy. Mikäli et saa tarpeeksi edullista tarjousta, voit jättää luoton ottamatta.

Voiko kulutusluottoa hakea yhteishakijan kanssa tai ilman takaajaa?

Kyllä, kumpikin on mahdollista.

Yhteishakijan kanssa haettu kulutusluotto on suosittu vaihtoehto varsinkin silloin, jos kulutusluottoa aiotaan hyödyntää yhteiseen käyttötarkoitukseen. Tyypillisiä esimerkkejä ovat muun muassa puolisoiden yhteisen asunnon remontointi, lomamatka tai perheauton ostaminen. 

Kun kulutusluoton takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, luottotappion riski on pankin näkökulmasta pienempi. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että voit saada kulutusluoton hieman normaalia paremmilla ehdoilla.

Kaikki palvelumme kautta kilpailutettavat kulutusluotot ovat myös vakuudettomia. Sinulta ei siis vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa, jotta voisit hakea luottoa.

Lue lisää aiheesta vakuudeton laina.

Voiko kulutusluotolla yhdistää ja maksaa vanhat velat pois?

Kyllä voi. Sinun on mahdollista hakea kauttamme kulutusluottoa lainojen yhdistämistä ja poismaksamista varten aina 60 000 euroon asti.

Katso myös: Yhdistä lainat

Maksetaanko kulutusluotto heti tilille?

Tämä riippuu muun muassa siitä, mistä pankista tai rahoitusyhtiöstä kulutusluoton otat ja mihin vuorokaudenaikaan lainaa haet.

Me emme voi vaikuttaa yhteistyökumppaniemme maksuehtoihin, mutta pääsääntöisesti sinun on mahdollista saada kulutusluotto heti tilille – eli käytännössä nopeimmillaan saman päivän aikana. Pankista riippuen maksussa voi kuitenkin kestää 1-2 arkipäivää.

Lainaesimerkkejä 40 000 € kulutusluotolle

Kulutusluoton korko ja kustannukset

Kulutusluoton korko ja siihen liittyvät avaus- tai käsittelymaksut vaihtelevat haetun lainasumman sekä pankin tekemän riskiarvion perusteella. Pienemmässä kulutusluotossa on yleensä pienempi korko kuin suuremmissa summissa.

Pankkien luottoriskiin perustuvan hinnoittelun vuoksi pankin tarjoamat korot vaihtelevat hakijan mukaan. Hakemukselle täyttämäsi tiedot vaikuttavat siihen millä hinnalla kulutusluottoa sinulle tarjotaan. Kannattaa miettiä esimerkiksi mahdollisuutta yhteishakijaan koska silla voi olla vaikutusta kulutusluoton tarjottuun korkoon.

Tällä hetkellä vakuudettoman kulutusluoton todellinen vuosikorko voi olla lähes mitä vain 4,5 % ja 20 % välillä ja korot vaihtelevat pankin sekä hakijan mukaan. Kannattaa huomioida, että isommissa kulutusluotoissa korkoprosentti vaikuttaa merkittävästi pääoman lisäksi kulutusluotosta maksettaviin kuluihin ja kulutusluoton kilpailutuksella saatava säästö voi olla huomattava koko laina-aikana.

Täytä hakemus nyt ja selvitä kulutusluoton hinta jo tänään

Lainahakemuksen täyttäminen verkkosivuillamme vie aikaa muutaman minuutin, jonka jälkeen alat heti vastaanottaa tarjouksia eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kulutusluotoista.

Voit vertailla kulutusluottoja palvelumme avulla viikon jokaisena päivänä vuorokauden ympäri. Täytä siis hakemus nyt ja löydä halvin kulutusluotto ilman vakuuksia vielä tänään.

Jos sinulla on mitä tahansa kysyttävää lainanhakuun tai palveluumme liittyen, saat asiakaspalvelumme kiinni niin puhelimen, sähköpostin kuin yhteydenottolomakkeen avulla. Palvelemme puhelimitse numerossa 09 2311 3670 maanantaista perjantaihin kello 9-16. Sähköpostilla tavoitat meidät osoitteesta asiakaspalvelu@rahalaitos.fi.