Luotto valmiiksi kilpailutettuna
Vertaa ja valitse sinulle sopivin luotto
LUOTTOHAKEMUS
Luoton hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Löydä edullinen luotto ilmaisen kilpailutuspalvelumme avulla.
1. Täytä hakemus
Aloita täyttämällä pyydetyt tiedot. Nopeimmillaan tämä vie vain pari minuuttia.
2. Kilpailutamme pankit
Nopeasti ja ilmaiseksi. Hakemus ei sido sinua mihinkään. Rahalaitos on yhteistyössä lukuisten eri lainantarjoajien kanssa.
3. Valitse paras
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi 24h sisällä, ensimmäiset jo minuutin sisällä. Sinä valitset parhaan!
Edullinen luotto vertailun avulla
Edullinen luotto löytyy varmimmin kilpailuttamalla lainahakemuksen mahdollisimman monen rahoituslaitoiksen kesken. Rahalaitoksen avulla haluamasi luotto kilpailutetaan usean pankin ja luotontarjoajan kesken vain yhdellä hakemuksella. Luoton kilpailuttaminen on aina täysin maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään. Kauttamme voit vertailla erilaisia luottoja, kuten kulutusluotto, jatkuva luotto ja muita lainatuotteita ilman vakuuksia.
Vertailu ei tarkoita lainanottoa, vaan voit päättää sen jälkeen, hyväksytkö jonkun tarjouksista. Nopeimmillaan luotto maksetaan tilillesi heti, eli saat rahat käyttöösi vielä saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä.
Miten luottoa hakeva voi säästää kuluissa?
Luottoa tarjoavien pankkien välillä on suuriakin eroja luoton koroissa ja ehdoissa. Jos pyytää tarjouksen vain yhdeltä luoton tarjoajalta joutuu todennäköisesti maksamaan enemmän luottokuluja kuin vertailemalla useita luottotarjouksia Rahalaitoksen palvelussa. Useiden lomakkeiden sijaan kannattaa kilpailuttaa luotto palvelussamme ja vertailla tarkkaan saamasi tarjoukset.
Kun etsit ja vertailet luottoja, on hyvä tietää myös millaisia eroja erilaisilla lainoilla ja luotoilla on. Korko ei ole suinkaan ainoa asia mikä täytyy huomioida, kun mietit mikä tarjottu luotto on sinun tarpeeseesi sopivin. Arvioi aina, kuinka paljon luottoa tarvitset ja kuinka eri vaihtoehdot vaikuttavat kokonaiskustannuksiin ennen lainahakemuksen hyväksymistä.
Usein kysytyt kysymykset
Kuka voi hakea luottoa Rahalaitoksen kautta?
Lähes kaikkien Rahalaitoksen vertailussa mukana olevien luotonmyöntäjien ehtoihin kuuluu, että hakija on vähintään 20-vuotias. Hakijan tulee myös asua Suomessa vakituisesti ja hänellä pitää olla säännöllisiä palkka- tai eläketuloja. Lähtökohtaisesti lainaa ei myönnetä, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Nämä ehdot koskevat myös yhteishakijaa. Hakijalla tulee lisäksi olla käytössään verkkopankkitunnukset hakemuksen vahvaa allekirjoittamista varten sekä sähköpostiosoite.
Millä perustein pankki myöntää luottoa?
Kaikki luotonmyöntäjät vaativat säännölliset ja riittävät tulot haettavaan lainasummaan nähden. Myös riittävä ikä (lainantarjoajasta riippuen 20-22 vuotta) on aina myöntöperuste. Lisäksi hakijalla on oltava suomalaiset pankkitunnukset ja puhelinnumero sekä pysyvä asuinpaikka Suomessa viimeisen kolmen vuoden ajalta.
Mikä on luotto?
Luotto tarkoittaa samaa kuin laina. Se voi olla kertaluotto tai jatkuva tililuotto. Kuluttajille myönnettäviä luottoja ovat esimerkiksi kulutusluotot, osamaksulla tehtävät hankinnat, kortti- sekä tililuotot ja pikavipit.
Miksi en saa luottoa?
Lähtökohtaisesti pankit eivät halua asiakasta, jolla ei ole edellytyksiä maksamaan lainaansa takaisin. Hakijasta tehdään aina luottoluokitus, jonka avulla lainanmyöntäjä arvioi, millaista lainaa voi hakijalle myöntää. Tämä arvio saattaa myös estää lainansaannin täysin.
Millainen luotto sopii sinulle?
Ennen kuin päätät hakea luottoa, on tärkeää tunnistaa oma rahoitustarve ja miettiä, millainen luotto sopii siihen parhaiten. Tarvitsetko luottoa yllättävään menoon, suurempaan hankintaan vai aiempien velkojen yhdistämiseen? Rahalaitoksen avulla voit hakea luottoa joustavasti eri tarkoituksiin ja eri summille, kuten remonttiin, auton hankintaan tai matkaa varten.
Luottoja on erilaisia
Luottoja on monenlaisia – vakuudeton kulutusluotto, joustoluotto tai esimerkiksi yhdistelylaina. Joustoluotto antaa sinulle käyttöösi luottorajan, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Tämä tuo joustavuutta arkeen, mutta usein korko voi olla hieman korkeampi kuin perinteisessä kulutusluotossa. Joustoluotto on usein noin 2000 – 15 000 euron suuuruinen.
Kulutusluottoa taas voi saada jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia. Suurimmat lainasummat asettavat suuremmat vaatimukset hakijan tulojen ja luottokelpoisuuden perusteella ja suosittelemmekin tällöin yhteishakijan käyttöä. Luoton laina-aika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta jopa useisiin vuosiin, riippuen siitä, kuinka paljon lainaa haet ja mihin tarkoitukseen.
Jos taas haluat yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi selkeämmäksi kuukausieräksi, yhdistelyluotto voi olla järkevä ratkaisu.
Miksi luoton vertailu kannattaa?
Luoton kustannukset koostuvat monista tekijöistä. Useimmiten ajatellaan pelkkää korkoa, mutta sen lisäksi kokonaiskustannuksiin vaikuttavat avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut kulut. Tästä syystä on tärkeää tarkastella todellista vuosikorkoa, joka kertoo kaikki kulut yhdellä prosenttiluvulla.
Kun kilpailutat luoton Rahalaitoksen kautta, näet selkeästi eri tarjoajien ehdot ja pystyt vertailemaan kokonaiskustannuksia helposti ja läpinäkyvästi. Tämä auttaa sinua tekemään päätöksen, joka ei perustu pelkkään korkolukuun vaan koko pakettiin.
Kilpailuttamalla luoton
- Vältät turhat lisäkulut
- Löydät mahdollisesti pienemmän kuukausierän
- Saat selkeämmän kuvan omasta maksukyvystäsi
Mitä eroa on luotolla ja lainalla?
Luotto ja laina menevät usein arkikielessä sekaisin, mutta niillä on pieniä eroja. Laina tarkoittaa yleensä kertaluonteista rahasummaa, joka maksetaan tilille ja maksetaan takaisin kuukausierissä. Luotto voi sen sijaan viitata myös jatkuvaan tai joustavaan rahoitusmuotoon, kuten luottokorttiin tai joustoluottoon.
Molemmat voivat olla hyviä vaihtoehtoja, kunhan ne valitaan harkiten ja omaa taloutta kuormittamatta. Tärkeintä on, että valittu luotto on mitoitettu oikein tulotasoosi nähden, eikä se tuo mukanaan hallitsemattomia kuluja.
Vakuudeton vai vakuudellinen luotto?
Kaikki Rahalaitoksen kilpailutuspalvelussa mukana olevat luottokumppanit tarjoavat vakuudetonta luottoa. Vakuudeton luotto tarkoittaa sitä, että et tarvitse luoton vakuudeksi asuntoa tai muuta omaisuutta, eikä luotto tarvitse myöskään ulkopuolisia takaajia. Silti jos luottoa netistä haetaan esimerkiksi yhteisiin kodin hankintoihin, kannattaa harkita luoton hakemista yhdessä puolison kanssa. Usein voitte saada paremman tarjouksen luotosta yhdessä kuin jos luottoa haetaan yksin.
Vakuudellisesta lainasta käytetään usein myös termiä pankkilaina. Vakuudellisessa lainassa luoton panttina on esimerkiksi asunto tai auto, jolloin pankki pystyy usein tarjoamaan edullisemman koron kuin vakuudettomassa luotossa. Vakuudellisen luoton hakeminen vaatii panttauksesta sopimisen vuoksi usein asiointia pankkikonttorista eikä sen hakeminen käy yhtä nopeasti ja helposti verkon kautta.
Mitä huomioida ennen luoton hakemista?
Ennen hakemuksen lähettämistä kannattaa ottaa huomioon muutama keskeinen asia:
- Arvioi maksukykysi realistisesti. Älä hae suurempaa luottoa kuin mihin tulosi riittävät.
- Vaikka saisitkin nopeasti hyväksytyn tarjouksen, vertailu voi säästää sinulle satoja tai jopa tuhansia euroja luoton elinkaaren aikana.
- Lue ehdot tarkkaan. Kiinnitä huomiota erityisesti mahdollisiin lisämaksuihin ja takaisinmaksuehtoihin.
- Tarkista lainan kokonaiskustannukset. Todellinen vuosikorko on paras tapa vertailla eri luottoja keskenään.
Luotto voi olla hyödyllinen työkalu omaan talouteen, kunhan sen ottaa käyttöön harkiten ja vertaillen. Me Rahalaitoksella olemme täällä auttamassa sinua löytämään juuri sinulle sopivan ratkaisun.
Luoton sääntely – mitä laki sanoo?
Luoton sääntely Suomessa on viime vuosina tiukentunut, mikä on selkeä etu kuluttajalle. Lain mukaan luotonmyöntäjän on aina annettava hakijalle kaikki oleelliset tiedot selkeästi ja ymmärrettävästi – kuten luoton korko, laina-aika, maksuaikataulu sekä muut mahdolliset kulut. Lisäksi kulutusluotoille on asetettu korkokatto, joka rajoittaa nimelliskoron enintään 15 prosenttiin. Tämä tarkoittaa, että luoton todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut, ei saa ylittää tätä rajaa.
Todellinen vuosikorko onkin paras mittari eri luottojen vertailuun, sillä se huomioi myös avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut kulut, kuten mahdolliset nostopalkkiot. Sääntelyn tavoitteena on varmistaa, että luoton hakeminen on turvallista ja lainan kokonaiskustannukset pysyvät kohtuullisina. Lisäksi sääntely edellyttää, että luottoja myönnetään vastuullisesti – näin varmistetaan, että lainaa saa vain, jos sen takaisinmaksuun on todelliset edellytykset.
Luoton riskit – mitä tulee ottaa huomioon?
Luoton ottaminen on aina päätös, johon liittyy riskejä, ja nämä riskit on hyvä tiedostaa ennen kuin täytät hakemuksen. Yksi merkittävimmistä riskeistä on luoton koron mahdollinen nousu, mikä voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia ja vaikeuttaa takaisinmaksua. Lisäksi laina-ajan venyminen voi johtaa siihen, että maksat luotosta enemmän korkoa ja muita kuluja kuin alun perin suunnittelit.
On myös tärkeää huomioida, että jos et pysty maksamaan luottoa takaisin sovitussa aikataulussa, voi tämä johtaa maksuvaikeuksiin ja vaikuttaa luottotietoihisi, mikä puolestaan voi tehdä tulevaisuudessa uuden luoton hakemisesta haastavampaa.
Siksi luottoa kannattaa hakea vain todelliseen tarpeeseen ja valita sellainen luotto, jonka ehdot ja kuukausierät sopivat omaan talouteesi. Lisäksi on hyvä muistaa, että voit aina vertailla eri vaihtoehtoja ja valita juuri sinulle sopivimman ratkaisun – näin voit tehdä luoton ottamisesta mahdollisimman turvallista ja hallittua.
Luoton lopetus – miten toimia kun haluat maksaa luoton pois?
Jos haluat maksaa luoton pois ennen sovitun laina-ajan päättymistä, se onnistuu yleensä helposti ja voi tuoda sinulle selvää säästöä korkokuluissa. Voit maksaa luoton kerralla kokonaan takaisin, jolloin maksat vain jäljellä olevan lainapääoman ja mahdolliset kulut. Tämä voi tehdä lainan maksamisesta nopeampaa ja edullisempaa. Voit myös tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä laina-aikana, mikä pienentää jäljellä olevaa lainasummaa ja vähentää maksettavia korkoja.
On kuitenkin hyvä huomioida, että joissain tapauksissa luoton ennenaikainen takaisinmaksu voi aiheuttaa lisämaksuja, siksi on tärkeää lukea luoton ehdot huolellisesti jo ennen hakemista. Lisäksi voit aina neuvotella luoton ehdoista, jos elämäntilanteesi muuttuu ja haluat esimerkiksi pidentää laina-aikaa tai muuttaa maksusuunnitelmaa.
Luoton lopettaminen on aina sinun päätöksesi, ja vastuullisesti toimimalla voit varmistaa, että se maksetaan takaisin hallitusti ja ilman turhia kuluja.
Rahalaitos on luotettava kumppani
Netissä toimivia luotontarjoajia löytyy Suomesta useita kymmeniä. Osa luottoa tarjoavista toimijoista on perinteisiä pankkeja mutta rinnalle on tullut suuri määrä digipankkeja joilla ei ole välttämättä Suomessa lainkaan konttoreita tai muita fyysisiä palvelupisteitä. Useat näistä digitaalisista luotontarjoajista on lähtöisin muista pohjoismaista, joissa netin kautta toimiva luototus on toiminut pitempään kuin meillä.
Luottoa netistä tarjoavien yritysten ehdot ja korot sekä muut kustannukset vaihtelevat todella paljon. Tämän vuoksi kannattaa aina kilpailuttaa luotto luotettavan suomalaisen lainanvälittäjän avulla.
Me Rahalaitoksella tunnemme tarkkaan Suomessa toimivat luottoa tarjoavat yritykset ja kaikki kumppanimme ovat luotettavia ja voit turvallisesti ottaa lainan palvelumme kautta.
Toni on kansainväliseen markkinointijohtamiseen erikoistunut ekonomi, joka on jo pitkään vastannut Rahalaitoksella asiantuntevan sisällön tuottamisesta lukijoille. Hänen kirjoituksiensa taustalla on halu tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäisen taloudenhallinnan helpottamiseen.
