LAINAHAKEMUS

Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.

Lainasumma 

Laina-aika 

vuotta

+
+
Arvioitu kuukausierä 0 €/kk
Tarvitsemme puhelinnumerosi, jotta voimme ottaa sinuun yhteyttä lainahakemukseen liittyen.
Tarvitsemme sähköpostiosoitteesi, jotta voimme ottaa sinuun yhteyttä lainahakemukseen liittyen. Jos sinulla ei ole sähköpostiosoitetta, voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun soittamalla numeroon 0942456000.
Valitse työsuhteesi tyyppi. Jos olet vanhempainvapaalla tai kuntoutuksessa, valitse työpaikka, josta olet vapaalla. Jos sinulla on useita työtehtäviä, valitse se, joka on päätyösi. Valinta "Eläkeläinen" sisältää myös varhaiseläkkeelle jääneet.
Haettu lainasumma

15000

           
Laina-aika

8 vuotta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – [acf field="loan_maxAmount" post_id="variables_fi"] €.

PSD3 muuttaa maksamisen sääntelyä

Euroopan komissiossa on valmisteilla PSD3-maksupalveludirektiivi, jonka on tarkoitus on edistää kuluttajien turvallisuutta maksaessa. Samalla tämä direktiivi luo uusia mahdollisuuksia maksupalvelujen tarjoajille.

 

 

PSD2-direktiivi korvataan PSD3:lla

Edellinen maksupalveludirektiivi PSD2 tuli voimaan vuonna 2018, ja sen jälkeen sähköisten maksujen määrä on ollut suuressa nousussa. Kesällä 2023 Euroopan komissiossa annettiin ehdotus uudesta maksupalveludirektiivistä (PSD3:sta) ja rahoitusdatan käyttökehyksestä (FIDA:sta).

Näillä muutoksilla pyritään huomioimaan muuttunut toimintaympäristö ja yhdenmukaistamaan finanssialaa uuteen toimintaympäristöön. Vaikka PSD2 on jo parantanut maksupalvelujen turvallisuutta, tuo PSD3 uusia ulottuvuuksia, joilla on tarkoitus jatkaa PSD2:n kehitystä yhä pidemmälle. Samalla tavoitteena on parantaa avointa rahoitusjärjestelmää.

PSD2- ja PSD3-direktiivin erot

Samalla tavalla kuin PSD2, myös PSD3 pyrkii turvaamaan kuluttajien tekemät sähköiset maksut kotimaassa sekä kansainvälisesti. Uusi direktiivi tuo uudistuksia, joilla pyritään vastaamaan muuttuneeseen toimintaympäristöön.

Kuluttajille PSD3 tarkoittaa:

  • Turvallisempia ostokokemuksia
  • Vahvempaa henkilötietojen suojaa ja parempia kuluttajien oikeuksia
  • Aiempaa tiukempia sääntöjä asiakkaiden maksuihin ja tilitietoihin pääsyyn liittyen
  • Kasvavaa kilpailua maksualalla, mikä voi välittyä kuluttajille parempina tuotteina ja palveluina

Erona nykyiseen PSD2-maksupalveludirektiiviin, uusi PSD3-direktiivi on jaettu kahteen osaan. PSD3 itsessään keskittyy palveluntarjoajien toiminnan hallinnointiin, kun taas sen toinen osa, PSR-maksupalveluasetus (Payment Services Regulation), keskittyy määrittämään pankkien vastuulla olevia yksityiskohtia.

Pankeille uusi PSD3 ja PSR tarkoittaa:

  • Pankkitoiminta muuttuu entistä avoimemmaksi
  • Teknisten ratkaisujen parantamiseen tarkemmat vaatimukset
  • Rajummat sanktiot sääntöjen laiminlyönnistä

PSD3 pyrkii vastaamaan kasvaneisiin digihuijausten määriin

Kuten edeltäjänsä on jo osaltaan tehnyt, myös PSD3-direktiivin tarkoituksena on ehkäistä digihuijauksia. Kun maksupalvelu sisältää aiempaa paremman turvan, on sillä myös luonnollisesti tehokkaampi vaikutus digihuijausten torjuntaan.

Digihuijaukset ovat kasvaneet viime vuosina valtavaa vauhtia, vaikka niitä on samaan aikaan onnistuttu torjumaan entistä tehokkaammin. Uusi asetus pyrkii kiinnittämään entistä tarkemmin huomiota maksupalvelun ja yksityishenkilön tietoturvan parantamiseen, jotta huijausten kasvu saataisiin kuriin.

Vahva sähköinen tunnistautuminen koki muutoksia PSD2:n seurauksena

Yksi merkittävistä PSD2:n tuomista muutoksista liittyy vahvaan sähköiseen tunnistautumiseen. Sen tarkoituksena on tehdä sähköisestä asioinnista entistä turvallisempaa.

PSD2 toi mukanaan vaatimuksen sähköiseen tunnistautumiseen verkko-ostoksia tehdessä. Korkeampi turvallisuus verkko-ostosten yhteydessä on yksi tapa ehkäistä digihuijauksia syntymästä. Huijareiden kehittyessä yhä luovemmiksi, on tiukemmille säädöksille kuitenkin jo tarvetta.

Lue aiheesta: Luottokortit

FIDA laajentaa Open banking -vaatimuksia

Open banking tarkoittaa avointa pankkitoimintaa, jossa pankit jakavat asiakkaidensa taloudellisia tietoja sekä käyttöoikeuksia pankkipalveluihin kolmansille osapuolille. Tässä hyödynnetään avoimia rajapintoja, joita kutsutaan nimellä API.

PSD2 sisälsi pankkien avoimeen rajapintaan liittyviä säädöksiä, mutta nämä säädökset ovat saamassa päivityksen. Euroopan komissio laittoi aluilleen PSD3-uudistuksen kanssa samaan aikaan myös FIDA:n (Framework for Financial Data Access), joka tarkoittaa rahoitusdatan käyttökehystä.

FIDA:n tarkoituksena on laajentaa avointa pankkitoimintaa EU:ssa ja helpottaa tietojen jakamista entisestään. Samalla sen voimaantulo kuitenkin vaatii varsinkin pankeilta suuria uudistuksia ja ponnisteluita muutosten toteuttamiseksi.

FIDA:n vaikutukset kuluttajiin

Kuluttajan näkökulmasta avoimempi asiakkaiden pankkitietojen jakaminen voi kuulostaa pelottavalta. Rahoitusdatan käyttökehyksen esityksen perusteella tietoja on kuitenkin tarkoitus jakaa vain silloin, kun asiakas sitä pyytää. Lisäksi tietoja voidaan jakaa vain sellaiselle taholle, jolla on tähän liittyen toimintalupa.

Avoimempi tietojen luovutus eri osapuolille voi myös auttaa pysäyttämään entistä nopeammin epäilyttävää maksutoimintaa, mikä ehkäisee huijauksia syntymästä.

Koska tämä uudistus ei ole vielä tapahtunut, on kuitenkin vaikea ennustaa tämän kehyksen oikeita vaikutuksia kuluttajiin.

Lue aiheesta: Identiteettivarkaus

Pankit joutuvat lisähaasteiden eteen

Finanssialan laitokset, kuten pankit, saavat uuden rahoitusdatan käyttökehyksen myötä uusia haasteita toimintaansa. Jo nyt voidaan todeta, että FIDA tulee aiheuttamaan pankeille lisäkustannuksia, koska se vaatii pankeilta muutoksia rajapintoihin. Tämän seurauksena pankkien tulee miettiä, onko kaikkien nykyisten palveluiden tarjoaminen enää kannattavaa.

Tämän hetkisen Euroopan komission ehdotuksen mukaan myös finassidatan jakaminen olisi maksutonta, aiheuttaen pankeille lisätyötä ilman palkkiota. Pankkien näkökulmasta uudistus on siis kallis ja epäedullinen muutos.

On kuitenkin mahdollista, että FIDA luo myös uusia mahdollisuuksia pankeille toiminnan kehittämiseen, joka voi auttaa tasapainottamaan uudistuksen tuomia haasteita.

Muutoksia odotellessa PSD2 pysyy toistaiseksi voimassa

Koska Euroopan komission tekemä ehdotus PSD3:sta ja FIDA:sta annettiin vasta kesäkuussa 2023, on odotettavissa vielä pitkä lainsäädäntöprosessi, ennen kuin uudet säädökset saadaan voimaan.

Etenkin yritysten liikesalaisuuksien sekä maksupalveluita käyttävien yksityishenkilöiden tietoturva on aiheuttanut huolta. Pankkien kannalta tämän hetkinen ehdotus on epäedullinen, mikä voi motivoida pankkeja vaikuttamaan ehdotuksen yksityiskohtiin.

PSD2 saa siis jatkaa voimassaoloaan jopa muutamia vuosia lisää. Mitään tarkkaa aikataulua uusille säädöksille ei ole, mutta joidenkin arvioiden mukaan ne voisivat astua voimaan vuoden 2026 tai 2027 aikana.

Lue aiheesta: Kulutusluotot

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on PSD3-direktiivi?

PSD3 on uusi maksupalveludirektiivi, joka on valmisteilla Euroopan komissiossa. Sen tarkoituksena on parantaa kuluttajien turvallisuutta maksaessa. Samalla se tuo uusia mahdollisuuksia maksupalvelujen tarjoajille.

Miten PSD2 ja PSD3 eroavat toisistaan?

Uusi PSD3-maksupaveludirektiivi on luotu parantamaan maksupalvelujen turvallisuutta samalla tavalla kuin edeltäjänsäkin, PSD2. PSD3 on kuitenkin aiempaa direktiiviä laajempi, sisältäen tiukempia vaatimuksia maksuturvallisuuteen. Uusi direktiivi pyrkii vastaamaan kasvaneeseen ja kehittyneeseen maksupalvelujen markkinaan, jotta maksuturvallisuus säilyy myös jatkossa.

Roosa
Päivitetty: 2024-09-09

Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.

Yksi hakemus, monta tarjousta

Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?

Ikä:

Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.

Tulot:

Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.

Haettava lainamäärä:

Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.

Maksuhistoria:

Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.

Vakuudet:

Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.

Yhteistyökumppaneitamme