Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on lainaratkaisu, jonka avulla useat luotot voidaan kerätä yhdeksi uudeksi lainaksi. Tämä tarkoittaa, että aiemmat lainat ja velat maksetaan pois järjestelylainan avulla, jolloin jäljelle jää vain yksi laina maksettavaksi.

Järjestelylainan etuna on, että voit saada edullisemman koron ja selkeämmän maksusuunnitelman, mikä helpottaa oman talouden hallintaa. Kun lainat kerätään yhteen, lainojen kokonaiskorko ja kulut voivat pienentyä, ja taloudellinen tilanne selkeytyy huomattavasti. Järjestelylainan avulla voit siis maksaa pois useita lainoja kerralla ja saada taloutesi paremmin hallintaan.

Järjestelylaina kerää monta lainaa yhdeksi

Järjestelylaina yhdistää kalliit luotot ja lainat yhdeksi lainaksi, jonka lyhennykset on mitoitettu hakijan rahatilanteeseen sopivaksi. Jos joudut kuukausittain maksamaan lainanlyhennyksiä useille eri lainanmyöntäjille, on syytä harkita, kannattaisiko sinunkin kerätä kaikki lainasi ja luottosi järjestelylainalla.

Järjestelylainaa voi hakea kuka tahansa, jolla on useita lainoja maksettavana samanaikaisesti. Kalliiden lainojen yhdistäminen on viisasta, sillä se auttaa säästämään, helpottaa elämänhallintaa ja parantaa velkojen hallintaa.

Järjestelylainan hyötyjä

• Säästät rahaa: Et joudu maksamaan tilin- ja lainanhoitokuluja sekä laskutuslisiä erikseen monesta eri lainasta ja luotosta. Jo pelkistä tilinhoitomaksuista saattaa kertyä kuukaudessa merkittävä summa, mikäli lainoja on useita.
• Paremmat ehdot: Järjestelylainalla voit löytää edullisemman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan lainallesi. Tämä helpottaa selviämistä ylivelkaantumistilanteesta.
• Mielenrauha: Omasta taloudesta huolehtiminen ja raha-asioiden seuranta helpottuu, kun lyhennät vain yhtä järjestelylainaa.
• Helppous: Kun maksettavana on vain yksi lasku, säästät myös aikaasi – et joudu muistamaan erikseen useita eräpäiviä ja käyttämään aikaa monen eri laskun maksamiseen.

Miten löytää paras järjestelylaina?

Yleensä kun tarve järjestelylainalle ilmenee, voi velallisen kontolla olla jo useita luottokorttilaskuja, osamaksuja sekä muita velkoja. Tätä varten voi olla tarve ottaa iso järjestelylaina pankista. On myös mahdollista saada järjestelylaina myös silloin, kun perinteiset ehdot eivät täyty, esimerkiksi jos vakuudet eivät ole kunnossa.

Kun kyseessä on iso järjestelylaina, on erityisen tärkeää vertailla järjestelylainoja löytääkseen niistä itselleen sopivimman.

Järjestelylainojen vertailu

Joillekin paras järjestelylaina tarkoittaa pienintä korkoa tai edullisimpia lainakuluja. Toiselle parhaan järjestelylainan määrittää joustavat takaisinmaksuajat. Laina-ajan pidentäminen tai lyhentäminen vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin ja kuukausieriin, joten ajan merkitys on suuri lainaa valittaessa.

On mahdollista saada järjestelylaina erilaisilla ehdoilla, riippuen esimerkiksi tuloista, vakuuksista ja pankin käytännöistä. Jos lainaa ei ole mahdollista saada pankista, takuusäätiön tarjoamat takaukset voivat olla vaihtoehto järjestelylainan saamiseksi.

Järjestelylainat kannattaa kilpailuttaa

Löytääksesi sopivin järjestelylaina, on suositeltavaa kilpailuttaa lainatarjoukset useilta pankeilta. Rahalaitoksen kautta tämä onnistuu todella sujuvasti, sillä kilpailutamme yhdellä hakemuksella useita lainanmyöntäjiä ja esittelemme sinulle jokaisen saamasi tarjouksen perinpohjaisesti.

Voit palvelussamme vertailla rauhassa jokaista saamaasi tarjousta ja nähdä sinulle tarjotut lainakorot sekä muut sopimusehdot. Mikäli taas et halua ottaa vastaan yhtäkään tarjousta, voit jättää ne huomioimatta ilman, että sinulle koituu tästä mitään kuluja.

Hae järjestelylainaa näin

Järjestelylainaa Rahalaitoksen kautta haet seuraavasti:

1. Täytä sivuillamme maksuton hakemus. Valitse tarvitsemasi lainasumma sekä budjettiisi sopiva takaisinmaksuaika.
2. Saat lainapäätöksen hakemuksen täytettyäsi, jossa kerrotaan, voidaanko sinulle myöntää järjestelylainaa.
3. Vertaile saamiasi tarjouksia Oma Rahalaitos -palvelussa ja valitse niistä sinulle sopivin järjestelylaina.
4. Allekirjoita sopimus ja maksa vanhat velkasi kerralla pois järjestelylainalla. Tämän jälkeen maksat takaisin vain yhtä lainaa.

Huom! Jos et saa yhdistelmälainaa pankista, voit hakea sosiaalista luottoa tai hyödyntää sosiaalisen luoton mahdollisuutta velkojen järjestelyyn. Sosiaalinen luotto on hyvinvointialueen tarjoama matalakorkoinen laina pienituloisille ja taloudellisesti heikossa asemassa oleville, ja sen avulla voi hoitaa välttämättömiä hankintoja tai kerätä yhteen velkoja. Hakeminen tapahtuu oman alueesi sosiaalipalveluiden kautta.

Miten järjestelylaina auttaa säästämään?

Jos sinulla on useita pieniä lainoja, joissa on korkeat korot ja lyhyet maksuehdot, kuukausittaiset maksut voivat olla rasittavia. Järjestelylainan avulla maksat vain yhden lainan lyhennyksen, joka on sovitettu taloudelliseen tilanteeseesi. Näin voit hallita budjettiasi paremmin.

Järjestelylainan maksaminen

Järjestelylainan maksaminen on yksinkertaisempaa, sillä maksat vain yhden lainan lyhennystä kerrallaan. Näin vältät useiden lainojen korot ja kulut, ja taloudenhoito helpottuu huomattavasti. Järjestelylainan takaisinmaksuaika voi olla joustavasti 1–15 vuotta, ja laina voidaan myöntää ilman vakuuksia tai takaajia.

Lainan kuukausierä voidaan mitoittaa juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi sopivaksi, jotta lainan maksaminen on vaivatonta ja hallittavissa. Maksat vain yhden laskun kuukaudessa, mikä tekee arjesta selkeämpää ja auttaa pitämään talouden tasapainossa.

Milloin järjestelylainaa kannattaa harkita?

Jos tunnet, että monien lainojen hallinnointi kuormittaa tai korkokulut kasvavat hallitsemattomiksi, on hyvä aika pohtia järjestelylainaa. Yksinkertaisempi lainanhoito tuo selkeyttä ja auttaa keskittymään muihin taloudellisiin tavoitteisiin.

Kilpailutus tuo parhaan hyödyn

Muista kilpailuttaa järjestelylainat huolellisesti. Näin varmistat, että löydät lainan, joka sopii täydellisesti tarpeisiisi. Lainojen vertailu Rahalaitoksen palvelussa on helppoa ja maksutonta – voit saada merkittäviä säästöjä nopeasti.

Jäikö sinulle kysyttävää järjestelylainasta?

Jos sinulla on kysyttävää järjestelylainasta tai lainahakemuksen täyttämisestä, ota yhteyttä asiakaspalveluumme – autamme mielellämme.

Palvelemme numerossa (09) 2311 3670 maanantaista perjantaihin kello 8.00-16.00. Sähköpostitiedustelut otamme vastaan osoitteeseen asiakaspalvelu@rahalaitos.fi.