Lainaa työttömälle – onko se mahdollista?
Työttömyys tuo mukanaan taloudellista epävarmuutta, ja moni pohtii, onko lainaa työttömälle ylipäätään mahdollista saada. Ymmärrämme tilanteesi haasteen – työttömänä rahoituksen järjestäminen vaatii erityistä harkintaa ja tietoa vaihtoehdoista. Hyvä uutinen on, että lainaa työttömälle voi saada, kunhan täytät tietyt edellytykset.
LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Lainamahdollisuudet työttömälle
Rahalaitos auttaa sinua vertailemaan lainoja maksutta ja sitoumuksetta. Palvelumme kautta voit yhdellä hakemuksella tarkastella useita pankkeja ja lainanantajia, jolloin löydät tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon. Emme lupaa varmaa lainapäätöstä, mutta autamme sinua löytämään parhaat mahdollisuudet.
Tutustu ensin tukiin
Ennen lainan hakemista suosittelemme tutustumaan erilaisiin tukirahoituksiin, joita työttömäksi jääneille on tarjolla. Näiden tukien avulla taloudellinen tilanteesi voi helpottua, ja samalla mahdollisuutesi saada lainaa paranevat, sillä työttömyysetuudet ja muut säännölliset tuet lasketaan tuloiksi lainahakemuksessa.
Lainan hakeminen Rahalaitoksen kautta on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään. Voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia ja tehdä päätöksen omaan tahtiisi.
Tuet työttömälle
Suomessa on tarjolla monia työttömyysetuuksia, joilla pyritään turvaamaan työttömäksi jääneiden henkilöiden taloudellinen tilanne. Nämä säännölliset tuet lasketaan tuloiksi myös lainahakemuksessa, mikä on tärkeää ymmärtää lainaa hakiessa.
Kelan työttömyysetuudet
Jäädessäsi työttömäksi, ilmoittaudu heti TE-toimistoon työnhakijaksi. Tämän jälkeen voit hakea seuraavia etuuksia:
Peruspäiväraha:
- Maksetaan työttömille, jotka eivät saa ansiosidonnaista päivärahaa
- Noin 35 € päivässä, eli noin 700-750 € kuukaudessa
- Lainanantajat hyväksyvät tämän säännöllisenä tulona
- Maksetaan arkipäiviltä
Työmarkkinatuki:
- Työuraa aloittaville tai päivärahan enimmäisajan ylittäneille
- Määrä sama kuin peruspäiväraha
- Lasketaan tuloksi lainahakemuksessa
Yleinen asumistuki:
- Pienituloisille maksettava tuki asumiskustannuksiin
- Keskimäärin 200-400 € kuukaudessa
- Voidaan huomioida kokonaistuloissa lainaa haettaessa
- Lue lisää asumistuesta
Toimeentulotuki:
- Viimesijainen tuki, kun muut tulot eivät riitä
- Yksinäiselle noin 560 € kuukaudessa
- Säännöllinen toimeentulotuki lasketaan tuloksi
- Lue lisää toimeentulotuesta
Työttömyyskassat ja ansiopäiväraha
Työttömyyskassan jäsenenä voit saada ansiosidonnaista päivärahaa:
- Keskimäärin 1 200-2 000 € kuukaudessa (riippuu aiemmasta palkasta)
- Erinomainen tulotaso lainan saamiseksi
- Edellyttää 26 viikon jäsenyyttä
Vinkki: Jos saat ansiosidonnaista päivärahaa, lainan saamisen mahdollisuudet ovat huomattavasti paremmat kuin pelkällä peruspäivärahalla.
Työttömyyskassat ja ansiopäiväraha
Työttömyyskassan jäsenenä voit saada ansiosidonnaista päivärahaa:
- Keskimäärin 1 200-2 000 € kuukaudessa (riippuu aiemmasta palkasta)
- Erinomainen tulotaso lainan saamiseksi
- Edellyttää 26 viikon jäsenyyttä
Vinkki: Jos saat ansiosidonnaista päivärahaa, lainan saamisen mahdollisuudet ovat huomattavasti paremmat kuin pelkällä peruspäivärahalla.
Mistä lainaa työttömälle?
Jos mietit mistä saada lainaa työttömälle, kannattaa ensimmäisenä kääntyä pankin puoleen. Lainaa pankista työttömälle on mahdollista saada esimerkiksi pienen kulutusluoton muodossa, erityisesti jos sinulla on:
- Säännölliset tulot: vähintään 700-1 200 € kuukaudessa (työttömyysetuudet lasketaan)
- Puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä
- Realistinen takaisinmaksukyky suhteessa haettavaan lainasummaan
Miten parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa työttömänä?
- Hae pienempiä summia – Aloita esimerkiksi 1 000-3 000 € lainalla. Pienempiä summia myönnetään helpommin.
- Lisää yhteishakija – Jos puolisolla tai perheenjäsenellä on säännölliset tulot, yhteishakemus parantaa mahdollisuuksia merkittävästi.
- Hyödynnä kaikki tulosi – Ilmoita kaikki säännölliset tulot: työttömyyskorvaus, asumistuki, lapsilisä, osa-aikatyön tulot.
- Vertaile useita vaihtoehtoja – Eri lainanantajilla on erilaiset kriteerit. Rahalaitoksen kautta voit vertailla useita kerralla.
- Harkitse vakuudellista lainaa – Jos omistat arvokasta omaisuutta (auto, kiinteistö), voit käyttää sitä vakuutena.
Kulutusluotto työttömälle
Kulutusluotto on yleisin lainamuoto työttömille. Vaikka monet pankit vaativat palkkatuloja, yhä useammat lainanantajat hyväksyvät myös työttömyysetuudet ja muut säännölliset tuet tuloiksi.
Tyypilliset kulutusluoton ehdot työttömälle
- Lainasumma: 500 € – 20 000 € (riippuen tuloista)
- Maksuaika: 1-10 vuotta
- Korko: 7-20 % (työttömillä yleensä hieman korkeampi)
- Kuukausierä: Alkaen 50 € kuukaudessa
Muista: Kulutusluottoa voi käyttää myös lainojen yhdistämiseen, mikä voi alentaa kuukausittaisia kulujasi.
Lainaa työttömälle ilman vakuuksia
Vakuudettoman lainan saaminen työttömänä on mahdollista, mutta vaatii tyypillisesti:
- Vähintään 700-1 200 € säännölliset kuukausitulot (riippuu lainanantajasta)
- Puhtaat luottotiedot viimeisen 2-3 vuoden ajalta
- Alle 50 % velkaantumisaste (lainat suhteessa tuloihin)
Milloin vakuudeton laina onnistuu parhaiten?
- Saat ansiosidonnaista päivärahaa (yli 1 200 €/kk)
- Sinulla on useita tulolähteitä (esim. päiväraha + asumistuki + osa-aikatyö)
- Haet maltillista summaa (1 000-5 000 €)
- Sinulla on hyvä luottohistoria aiemmilta vuosilta
Vaihtoehtona yhteishakija tai takaaja: Jos omat tulosi eivät riitä, yhteishakijan tai takaajan lisääminen parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi. Takaajan tulee pystyä selviytymään lainasta tarvittaessa myös yksin.
Lue lisää: Lainaa ilman vakuuksia
Sopiva laina työttömälle
Rahalaitos ei itse myönnä lainoja, vaan vertailee puolestasi useita pankkeja ja lainanantajia. Palvelumme kautta lainaa voi saada, kun täytät seuraavat ehdot:
- Ikä: Vähintään 20 vuotta
- Kuukausitulot: Yli 600 € (suosittelemme vähintään 700 €)
- Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hyväksyttävät tulolähteet:
- Ansiosidonnainen päiväraha (yleensä yli 1 200 €/kk)
- Peruspäiväraha (noin 700-750 €/kk)
- Työmarkkinatuki (noin 700-750 €/kk)
- Eläketulot (määrä vaihtelee)
- Asumistuki (200-400 €/kk)
- Säännöllinen toimeentulotuki
- Lapsilisät
- Osa-aikatyön tulot
Kokeile kilpailuttaa lainasi kauttamme ja saat välittömästi tiedon siitä, voitko saada lainan. Emme valitettavasti voi myöntää lainaa työttömälle ilman luottotietoja.
Kuinka kilpailuttaa laina työttömälle?
- Valitse lainasumma ja takaisinmaksuaika – Aloita realistisella summalla
- Täytä hakemus – Ilmoita kaikki tulosi rehellisesti
- Saat Oma Rahalaitos -tunnukset – Näet kaikki tarjoukset yhdessä paikassa
- Vertaile tarjouksia – Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon ja kuukausierään
- Valitse sopivin ja allekirjoita – Laina tilillesi jopa samana päivänä
Tärkeä muistutus vastuullisesta lainanotosta:
Työttömänä taloudellinen tilanne on usein tiukka. Mieti tarkkaan:
- Onko laina välttämätön juuri nyt?
- Pystytkö varmasti maksamaan kuukausierät?
- Oletko selvittänyt kaikki tuet ja avustukset?
- Voisitko selvitä pienemmällä summalla?
Ota lainaa vain todelliseen tarpeeseen. Pienempi laina, esimerkiksi 1 000 €, on helpompi saada ja maksaa takaisin kuin suurempi summa. Tutustu ensin kaikkiin työttömyystuki- ja tuen mahdollisuuksiin, ja vasta sen jälkeen harkitse lainaa.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko pankista hakea lainaa työttömänä?
Lainan hakeminen työttömänä on mahdollista. Pankit vaativat tällöin kuitenkin usein lainaa vastaan vakuuksia tai takaajan. Vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta.
Mistä löytää edullinen laina työttömälle?
Rahalaitoksen palvelussa kilpailutat useita pankkeja yhdellä kertaa. Valitse tarvitsemasi lainasumma ja laina-aika ja täytä hakemus. Lähetämme hakemuksesi yhteistyökumppaneillemme ja voit saada useita tarjouksia.
Voiko työttömänä saada lainaa ilman vakuuksia?
Työttömänä voit kilpailuttaa maksutta lainasi Rahalaitoksen palvelussa. Et tarvitse vakuuksia lainaa vastaan, mutta kuukausitulosi tulee ylittää 600 euroa saadaksesi lainatarjouksia.
Onko lainan hakeminen työttömänä ilmaista?
Rahalaitoksen palvelussa lainan kilpailutus on aina ilmaista. Lainahakemus on myöskin ei-sitova, joten sinun ei ole pakko ottaa lainaa kauttamme, mikäli et löydä sopivaa tarjousta.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
