Vakuudellinen laina – tarvitaanko vakuuksia?

Vakuudellinen laina on luotto, joka vaatii erilaisia vakuuksia kuten asunnon. Kun lainanantajalla on lainan vakuutena kiinteää omaisuutta, on luottoriski pienempi ja vakuudettoman lainan korko on tämän vuoksi yleensä alhaisempi kuin lainan ilman vakuuksia.

Vakuudellinen laina sopii suunnitelmalliseen taloudenhallintaan

Kun sinulla on selkeä suunnitelma isommasta hankinnasta tai haluat hyödyntää omaisuuttasi järkevästi, vakuudellinen laina voi olla juuri oikea ratkaisu. Vakuudellisen lainan avulla voit saada käyttöösi suuremman lainasumman edullisemmalla korolla. Tämä tekee siitä houkuttelevan erityisesti silloin, kun suunnittelet kodin peruskorjausta, mökin hankintaa tai vaikkapa sijoitusasunnon ostoa.

Millaisia vakuuksia vakuudellisessa lainassa voi käyttää?

Yleisimmät vakuudet ovat:

• Asunto tai kiinteistö: Erityisesti asuntolainoissa oma koti toimii usein lainan vakuutena.
• Kesämökki tai tontti: Myös muu omistamasi kiinteistö voi toimia vakuutena.
• Sijoitusasunto: Jos omistat useamman asunnon, voit käyttää toista asuntoasi lainan vakuutena.
• Ajoneuvot: Tietyissä tilanteissa auto, vene tai moottoripyörä voi toimia vakuutena, mutta niiden arvo täytyy arvioida erikseen.
• Sijoitukset tai talletukset: Pankkitalletukset tai arvopaperit voivat tietyissä tapauksissa toimia vakuutena, erityisesti pankkilainoissa.

Muista, että vakuudeksi kelpaavan omaisuuden tulee olla sinun omistuksessasi tai ainakin omistusosuutesi tulee olla riittävä vakuusarvon kattamiseksi.

Kenelle vakuudellinen laina sopii?

Vakuudellinen laina sopii parhaiten sinulle, jolla on omaisuutta ja tarve suuremmalle lainalle. Jos taloutesi on vakaalla pohjalla ja sinulla on säännölliset tulot, lainan saaminen vakuutta vastaan voi olla järkevä tapa rahoittaa suurempia hankkeita tai uudelleenjärjestellä olemassa olevia velkoja edullisemmilla ehdoilla. Myös yrittäjät voivat hyötyä vakuudellisesta lainasta, esimerkiksi yrityksen käyttöpääoman vahvistamiseen tai investointien rahoittamiseen.

Vakuudellisen lainan edut

• Matalampi korko: Pienempi luottoriski mahdollistaa edullisemman koron.
• Suurempi lainasumma: Vakuus mahdollistaa isompien summien hakemisen.
• Pidempi takaisinmaksuaika: Joustavammat ehdot maksusuunnitelmissa.
• Paremmat neuvotteluasemat: Vakuudellinen laina voi parantaa mahdollisuuksiasi saada laina myös silloin, kun vakuudettoman lainan ehdot eivät täyty.

Vakuudellisen lainan riskit

Vaikka vakuudellinen laina tarjoaa monia etuja, siihen liittyy myös tiettyjä riskejä, joista on hyvä olla tietoinen:

• Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, vakuutena oleva omaisuus voidaan realisoida.
• Vakuuden arviointi voi viedä aikaa ja nostaa kustannuksia.
• Lainaprosessi on usein pidempi ja vaatii enemmän dokumentaatiota kuin vakuudeton laina.

Siksi on tärkeää arvioida oma maksukyky realistisesti ennen lainapäätöksen tekemistä, sekä kilpailuttaa lainat, mikäli mahdollista.

Vakuudellinen laina – korot ja kulut

Vakuudellinen laina sisältää koron, mutta se on yleisesti alhaisempi kuin vakuudettomassa lainassa. Tämä johtuu siitä, että pankin oma riski on vakuudellisissa luotoissa pienempi. Lainatun rahan takaisinsaaminen on taattu vakuuden asettamisen myötä. Pankki saa rahansa takaisin joko lainanhakijalta tai vakuuksien muodossa, joten vakuudellinen luotto on pankin näkökulmasta turvallisempaa myöntää.

Ilman vakuuksia tarjottujen lainojen korko on hieman korkeammalla kuin vakuudellisten lainojen korko. Kun lainassa ei ole vakuuksia, lainaamisen riski on pankille suurempi. Jos lainanottaja ei kykene maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, pankki ei voi tehdä muuta kuin alkaa periä velkoja takaisin.

Miten vakuus vaikuttaa lainan saantiin?

Vakuus helpottaa lainan saantia, koska se vähentää pankin riskiä. Tämä tarkoittaa, että pankit ovat usein valmiita myöntämään suurempia lainasummia tai joustavampia maksuehtoja, kun lainan panttina on omaisuutta. Pankin näkökulmasta vakuudellinen laina on turvallisempi vaihtoehto, mikä näkyy myös matalampana korkona lainanhakijalle.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että vakuutena oleva omaisuus on pankin hallussa niin kauan, kunnes laina on maksettu takaisin. Tämä tarkoittaa, että jos lainanmaksussa tulee ongelmia, pankki voi periä saatavansa realisoimalla vakuutena olevan omaisuuden.

Vakuudettoman lainan joustavuus

Vakuudettomien lainojen etu on niiden joustavuus. Koska omaisuutta ei tarvitse asettaa pantiksi, lainaa voi käyttää juuri siihen tarkoitukseen, mihin se on tarpeen. Oli kyseessä sitten pienempi kodin hankinta tai matkustaminen, vakuudettoman lainan hakeminen on nopeaa ja vaivatonta, ja Rahalaitoksen kautta saat lainatarjoukset nopeasti.

Kokonaisuudessaan vakuudettomat lainat ovat hyvä valinta silloin, kun tarvitset joustavaa rahoitusta nopeasti ilman sitoumuksia omaisuutesi osalta. Kilpailuta lainat helposti Rahalaitoksen kautta ja löydä itsellesi edullisin vaihtoehto.

 

 

Milloin vakuus kannattaa ja milloin ei?

Vakuudettoman lainan saaminen on myös usein nopeampaa ja helpompaa, koska erilaiset panttikirjojen ja muiden omaisuuteen liittyvien dokumenttien hakemiset ja käsittelyt jäävät pois.

Kun vakuuksia ei vaadita, lainan saaminen arvioidaan yksilöllisesti maksukyvyn ja luottohistorian perusteella automaattisemmin ja se sujuu nopeammin. Myös kynnys saada lainaa on matalampi – on selvää, ettei kaikilta välttämättä löydy tarvittavaa omaisuutta riittävän vakuuden asettamiseksi.

Rahalaitos auttaa lainojen vertailussa

Rahalaitos on suomalainen lainanvälittäjä, joka vertaa puolestasi lukuisien lainamyöntäjien vakuudettomia lainoja. Jos päätät hakea vakuudetonta lainaa vakuudellisen sijaan, sinun tarvitsee vain täyttää hakemuksemme ja saat ensimmäiset lainatarjoukset vielä saman päivän aikana. Palvelu on maksuton ja autamme myös tarvittaessa, jos mieleen tulee kysymyksiä lainanhakuprosessiin liittyen.

Koko hakuprosessi hoituu muutamassa minuutissa yhdellä hakemuksella, jonka täyttäminen ei sido sinua mihinkään.

Me Rahalaitoksella haluamme tehdä lainojen vertailusta sinulle mahdollisimman helppoa. Vaikka emme tarjoa vakuudellisia lainoja suoraan, autamme sinua ymmärtämään niiden hyödyt ja eroavaisuudet vakuudettomiin vaihtoehtoihin verrattuna. Jos päädyt siihen, että vakuudeton laina riittää tarpeisiisi, voit kilpailuttaa sen kauttamme nopeasti ja vaivattomasti yhdellä hakemuksella.

Tarvitsetko apua lainan hakemisessa?

Asiakaspalvelumme auttaa sinua mielellään kaikessa lainan hakemiseen liittyvässä – oli kyse sitten hakemuslomakkeen täyttämisestä tai muista kysymyksistä lainoihin liittyen.

Saat meidät kiinni sivuillamme olevasta chatistä, puhelimitse tai sähköpostilla. Vastaamme arkisin numerossa 09 2311 3670 ja sähköpostilla tavoitat meidät osoitteesta info@rahalaitos.fi.

Lue myös: Pikalaina

Kuka voi hakea vakuudellisen lainan sijaan vakuudetonta lainaa Rahalaitokselta?

Ikä:

Vähintään 20-vuotiaat.

Tulot:

Yli 600 € kuukaudessa tienaavat.

Haettava lainamäärä:

Haettava lainamäärä voi olla 500 € – 70 000 €.

Maksuhistoria:

Ei julkisia maksuhäiriöitä.

Vakuudet:

Voit aina hakea meiltä lainaa ilman vakuuksia.

Hae lainaa