Luottokortti ja luottotiedot

Kun haet luottokorttia tai muuta lainaa, luotonmyöntäjä tarkistaa luottotietosi, eli millainen historiasi on laskujen ja lainojen maksamisessa. Kun luottokortti myönnetään, tieto siitä, että sinulla on käytössäsi tietyn suuruinen luotto (luottoraja), näkyy positiivisessa luottorekisterissä.

Luottotietorekisteriin ei kuitenkaan suoraan kirjata, omistatko luottokortin. Sen sijaan pankit ja muut rahoitusyhtiöt tarkastelevat velkatietorekisterin kautta esimerkiksi myönnettyä luottorajaa, sekä mahdollisia luottojen käyttö- ja maksutietoja. Jos haet muuta lainaa, kuten asuntolainaa, luottokortin luottoraja huomioidaan kokonaisvelkatilanteessasi.

Maksuhäiriöt ja luottokortin käyttö

Jos luottokorttilaskut jäävät maksamatta pitkään, seurauksena voi olla maksuhäiriömerkintä. Tällainen merkintä vaikeuttaa yleensä uuden luoton saamista ja voi vaikuttaa myös olemassa olevien luottosopimusten ehtoihin.

Maksuhäiriömerkintä säilyy luottotiedoissa useita vuosia ja sillä on laaja vaikutus taloudelliseen liikkumavaraan. Siksi luottokortin käyttö edellyttää huolellisuutta ja säännöllistä maksujen seuraamista.

Pelkkä luottokortin omistaminen ei kuitenkaan ole riski luottotiedoille. Olennaista on se, miten korttia käytetään ja miten maksut hoidetaan.

Säännöllinen maksaminen ja maksujen viivästyminen

Kun luottokorttilasku maksetaan ajallaan, kortin käyttö pysyy hallinnassa eikä aiheuta ongelmia luottotietoihin. Maksujen viivästyminen sen sijaan lisää kustannuksia ja voi pitkään jatkuessaan johtaa vakavampiin seuraamuksiin.

Yksi tapa vähentää riskiä on seurata kortin käyttöä säännöllisesti ja hyödyntää esimerkiksi automaattista suoraveloitusta. Näin vältät tilanteet, joissa eräpäivä jää huomaamatta.

Luottokortti osana kokonaisvelkatilannetta

Luottokortti huomioidaan osana kokonaisvelkatilannetta, kun maksukykyä arvioidaan. Tämä tarkoittaa, että sekä käytetty luotto että avoimet luottorajat vaikuttavat siihen, miltä taloudellinen tilanteesi näyttää lainanantajan näkökulmasta.

Jos sinulla on useita luottokortteja tai tarpeettoman suuret luottorajat, voi olla järkevää arvioida niiden tarvetta ennen suurempien lainojen hakemista. Käyttämättömien korttien sulkeminen tai luottorajojen pienentäminen voi selkeyttää kokonaiskuvaa.

Miten toimia fiksusti luoton kanssa?

1. Luottokortilla voi olla sekä positiivisia että negatiivisia vaikutuksia luottotietoihin, riippuen käyttötavoista
2. Huolehdi laskujen maksamisesta ajallaan, näin rakennat hyvää taloudellista mainetta
3. Käyttämättömät suuret luottorajat huomioidaan kokonaisvelkatilanteessasi, vaikka et käyttäisikään korttia
4. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa luottokorttien ja muiden lainojen saamista
5. Säännöllinen, vastuullinen käyttö voi parantaa mahdollisuuksiasi saada luottoa tulevaisuudessa

Muista, että luottokortti on talouden apuväline, jonka avulla voit tarvittaessa hoitaa maksuja joustavasti. Kun hallitset kortin käyttöä ja pidät maksut kunnossa, luottokortti voi tukea terveempää taloudellista kokonaisuutta.