Yhdistelylaina auttaa säästämään lainakuluissa
Lainojen yhdistäminen – Yhdistä lainat ja säästä!
HAE YHDISTELYLAINAA
Lainojen yhdistäminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
Lainojen yhdistäminen 70 000 € asti
1. Täytä hakemus
Aloita täyttämällä pyydetyt tiedot. Nopeimmillaan tämä vie vain pari minuuttia.
2. Kilpailutamme pankit
Nopeasti ja ilmaiseksi. Hakemus ei sido sinua mihinkään. Rahalaitos on yhteistyössä lukuisten eri lainantarjoajien kanssa.
3. Valitse paras
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi 24h sisällä, ensimmäiset jo minuutin sisällä. Sinä valitset parhaan!
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina mahdollistaa lainojen, osamaksusopimusten ja luottokorttivelkojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi. Tämä helpottaa talouden hallintaa, sillä maksat jatkossa vain yhdestä lainasta ja kuukausierästä. Useamman lainan yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi voi yksinkertaistaa arjen seurantaa ja mahdollistaa nykyisten korkojen sekä kulujen tarkastelun yhdellä kertaa.
Yhdistelylainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Lainasummat vaihtelevat 500 € – 70 000 € välillä ja laina-aika voi olla 1–20 vuotta. Näin sinulla on mahdollisuus valita itsellesi sopiva takaisinmaksuaika. Yhdistelylaina on vaihtoehto silloin, kun haluat selkeyttää talouden kokonaiskuvaa ja keskittyä yhteen laskuun ja eräpäivään.
- Yhdistelylaina voi säästää selvää rahaa – ei kuluja usealle luotonantajalle
- Lainojen yhdistäminen – auttaa löytämään paremmat ehdot lainallesi
- Maksettavana vain yksi lasku – ei enää useita eräpäiviä
- Talouden hoitaminen helpottuu – lyhennät vain yhtä yhdistelylainaa
Miksi yhdistelylaina on järkevä valinta?
Selkeämmät kuukausierät
Yhdistelylainan avulla useat erilliset maksut voidaan yhdistää yhdeksi kuukausieräksi. Kun hoidettavana on vain yksi lasku ja eräpäivä, arjen talouden hallinta voi helpottua. Tämä voi tuoda lisää selkeyttä ja ennakoitavuutta talouteen.
Mahdollisuus säästää koroissa
Lainoja vertailemalla Rahalaitoksen kautta voit tarkistaa, onko tarjolla vaihtoehtoja, joiden korko on alhaisempi kuin nykyisissä luotoissasi. Esimerkiksi luottokorttivelkojen tai pienlainojen kuukausikustannukset saattavat muuttua, jos löydät koroltaan edullisemman lainaratkaisun.
Pieni muutos korkotasossa voi vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ajan myötä. Lopulliseen säästöön vaikuttavat valitsemasi lainaehdot, laina-aika ja nykyisten lainojen kulut.
Joustavampi takaisinmaksuaika
Yhdistelylainassa voit valita takaisinmaksuajan 1–20 vuoden väliltä. Maksuaikaa voi tarvittaessa pidentää, jolloin kuukausierä pienenee, tai vastaavasti lyhentää maksuaikaa, jolloin kokonaiskustannus voi pienentyä nopeammin. Tämä joustavuus mahdollistaa paremman mukautumisen omaan taloustilanteeseesi.
Mitä yhdistelylaina käytännössä tarkoittaa?
Periaate on yksinkertainen
Yhdistelylaina tarkoittaa useiden pienempien lainojen korvaamista yhdellä isommalla lainalla. Käytännössä otat uuden lainan, jolla maksat pois vanhat velkasi. Jatkossa sinulla on vain yksi laina hoidettavana.
Kaikki velat samaan pakettiin
Voit yhdistää kulutusluottoja, luottokorttivelkoja, osamaksusopimuksia ja muita vakuudettomia lainoja. Näin saat kaikki velkasi hallintaan yhdellä kertaa. Rahalaitos auttaa vertailemaan eri vaihtoehtoja, jotta löydät omaan tilanteeseesi sopivan ratkaisun.
Mitä velkoja voi yhdistää?
Kulutusluotot ja pienlainat
Kulutusluotot ovat yleisimpiä yhdisteltäviä lainoja. Näitä voivat olla esimerkiksi autolainat, remonttilainat tai muut hankintaluotot. Pikalainojen korot ovat usein korkeita, joten niiden yhdistäminen voi tuoda säästöjä.
Luottokorttivelat
Luottokorttien korot ovat tyypillisesti 10–20 prosentin luokkaa. Yhdistelylainan korko on usein huomattavasti alhaisempi. Luottokorttivelkojen yhdistäminen voi siis alentaa korkomenojasi merkittävästi.
Osamaksusopimukset
Kauppojen osamaksusopimukset voivat sisältää piilokustannuksia. Yhdistämällä ne saat selkeämmän kuvan todellisista kuluistasi. Samalla voit mahdollisesti neuvotella paremmat ehdot.
Tililuotot ja muut jatkuvat luotot
Tililuottojen käyttö voi olla kallista pitkällä aikavälillä. Yhdistelylainalla voit maksaa tililuoton pois kokonaan. Näin pääset eroon jatkuvasta velkaantumisen kierteestä.
Kenelle yhdistelylaina sopii?
Useita lainoja maksaville
Jos sinulla on kolme tai useampia eri lainoja, yhdistäminen voi olla järkevää. Mitä enemmän lainoja sinulla on, sitä enemmän aikaa kuluu niiden hallintaan. Yhdistelylaina säästää aikaasi ja vaivaa.
Korkeita korkoja maksaville
Erityisesti jos maksat yli 10 prosentin korkoja, kannattaa tarkistaa yhdistämisen mahdollisuudet. Katso voitko saada lainoillesi edullisemman koron kauttamme.
Taloutensa selkeyttäjille
Yhdistelylaina sopii henkilöille, jotka haluavat paremman otteen taloudestaan ja samalla saat selkeämmän kuvan kokonaisvelastasi ja takaisinmaksustasi.
Yksi laina on helpompi hallita kuin monta pientä.
Milloin yhdistäminen on erityisen kannattavaa?
Korkojen noustessa
Kun markkinakorot nousevat, vanhojen lainojen ehdot voivat muuttua epäedullisiksi. Vertailemalla voit löytää paremman tarjouksen ja Rahalaitos auttaa näkemään eri vaihtoehdot yhdessä paikassa.
Elämäntilanteen muuttuessa
Työpaikan vaihto, perheenlisäys tai muut muutokset voivat vaikuttaa maksukykyyn. Yhdistelylainalla voit sopeuttaa lainasi uuteen tilanteeseen. Voit esimerkiksi pidentää maksuaikaa, jos kuukausitulosi pienenevät.
Luottotietojen parantuessa
Jos luottotietosi ovat parantuneet alkuperäisten lainojen ottamisen jälkeen, voit saada parempia ehtoja. Hyvät luottotiedot voivat tarkoittaa alhaisempaa korkoa, joten kannattaa siis tarkistaa mahdollisuutesi säännöllisesti.
Näin haet yhdistelylainaa Rahalaitoksen kautta
Kartoita nykyiset lainasi
Ennen hakemuksen täyttämistä selvitä kaikkien lainojesi pääomat ja korot. Laske yhteen, paljonko velkaa sinulla on yhteensä.
Tämä auttaa määrittämään tarvittavan yhdistelylainan suuruuden.
Täytä lainahakemus
Hakemuksen täyttäminen Rahalaitoksen sivuilla kestää vain muutaman minuutin. Tarvitset mm. tiedot tuloistasi ja menoistasi.
Hakemuksen täyttäminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
Odota lainatarjouksia
Lähetämme hakemuksesi useille pankeille ja lainanantajille. Saat nähtäväksesi kaikki mahdolliset lainatarjoukset samaan paikkaan.
Vastausaika on yleensä muutamasta tunnista pariin päivään.
Vertaile tarjouksia huolellisesti
Tarkastele jokaisen tarjouksen korkoa, kuluja ja ehtoja. Älä katso pelkästään kuukausierää, vaan myös kokonaiskustannuksia.
Rahalaitos auttaa sinua ymmärtämään eri tarjousten erot.
Hyväksy sopiva tarjous
Kun löydät itsellesi sopivan vaihtoehdon, voit hyväksyä sen suoraan palvelussamme. Lainanantaja hoitaa vanhojen lainojen maksamisen puolestasi.
Jatkossa maksat vain yhtä lainaa valitsemallesi lainanantajalle.
Mitä yhdistelylaina vaatii hakijalta?
Säännölliset tulot
Lainanantajat edellyttävät säännöllisiä tuloja, nämä voivat olla palkkatuloja, eläkettä tai muita vastaavia tuloja. Tulojen tulee riittää lainan takaisinmaksuun.
Kunnossa olevat luottotiedot
Luottotietojen tulee olla kunnossa lainan saamiseksi, sillä maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen. Jos luottotiedoissasi on ongelmia, kannattaa ensin selvittää tilanteen korjaaminen.
Riittävä takaisinmaksukyky
Lainanantajat arvioivat aina maksukykysi huolellisesti. Tulojen ja menojen erotuksen tulee riittää lainan hoitamiseen.
Tämä on sekä lainanantajan että sinun etusi mukaista.
Yhdistelylainan edut verrattuna muihin vaihtoehtoihin
Yhdistelylaina vs. useat erilliset lainat
Useiden lainojen hallinta vie aikaa ja energiaa. Yhdistelylainalla saat selkeyttä talouteesi. Yksi maksu on helpompi muistaa kuin monta eri eräpäivää.
Yhdistelylaina vs. velkajärjestely
Yhdistelylaina ei vaikuta luottotietoihisi negatiivisesti. Velkajärjestely sen sijaan jättää merkinnän luottotietoihin.
Yhdistelylaina on siis parempi vaihtoehto, jos pystyt hoitamaan maksut.
Yhdistelylaina vs. vakuudellinen laina
Vakuudeton yhdistelylaina ei sido omaisuuttasi. Et tarvitse asuntoa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi ja tämä tekee lainasta joustavamman ja vähemmän riskialttiin.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Vinkit onnistuneeseen lainojen yhdistämiseen
Suunnittele huolellisesti
Älä tee hätiköityjä päätöksiä lainan suhteen. Mieti tarkkaan, mikä maksuaika sopii tilanteeseesi ja laske, paljonko voit realistisesti maksaa kuukausittain.
Vertaile useita vaihtoehtoja
Rahalaitos auttaa vertailemaan monen lainanantajan tarjouksia. Älä siis tyydy ensimmäiseen tarjoukseen. Vertailemalla voit löytää juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.
Lue ehdot tarkasti
Kiinnitä huomiota kaikkiin ehtoihin, ei vain korkoon ja muista tarkistaa mahdolliset lisäkulut ja palkkiot. Varmista, että aina ymmärrät kaikki lainaan liittyvät ehdot.
Vältä uusia velkoja
Yhdistelylainan ottamisen jälkeen vältä uusien velkojen ottamista, muuten voit päätyä entistä pahempaan velkakierteeseen. Keskity maksamaan yhdistelylainasi pois suunnitelman mukaisesti.
Yleisimmät virheet yhdistelylainassa
Liian pitkä maksuaika
Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Valitse lyhin mahdollinen maksuaika, jonka pystyt hoitamaan, näin säästät korkokuluissa pitkällä aikavälillä.
Puutteellinen vertailu
Monet hyväksyvät ensimmäisen tarjouksen vertailematta. Tämä voi maksaa tuhansia euroja ylimääräistä. Rahalaitos auttaa vertailemaan, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen.
Vanhojen luottojen käyttö uudelleen
Jos maksat luottokorttisi pois yhdistelylainalla, älä ala käyttää niitä heti uudelleen, muuten saatat päätyä kaksinkertaiseen velkataakkaan. Sulje tarvittaessa ylimääräiset luotot kokonaan.
Milloin yhdistelylaina ei ole paras ratkaisu?
Kun velkaa on vähän
Jos sinulla on vain yksi tai kaksi pientä lainaa, ei yhdistelylaina aina ole tarpeellinen, sillä mahdolliset kulut voivat ylittää saavutettavat hyödyt. Tällaisissa tapauksissa lainojen maksaminen normaalisti voi olla tarkoituksenmukaisempi ratkaisu.
Lainat ovat lähes maksettu
Mikäli lainoista on jäljellä vain muutama takaisinmaksuerä, yhdistelylainan ottaminen ei välttämättä tuo hyötyä. Uuden lainan järjestelykustannukset voivat olla suurempia kuin mahdolliset säästöt, joten nykyisten lainojen loppuun maksaminen voi olla perusteltua.
Maksukyky on heikko
Jos velkoja on suhteessa tuloihin paljon, yhdistelylaina ei aina ratkaise tilannetta. Näissä tapauksissa voi olla hyödyllistä pohtia myös muita vaihtoehtoja, kuten velkaneuvontaa. Rahalaitos kannustaa asiakkaitaan realistiseen omien tulojen ja menojen tarkasteluun.
Yhdistelylainan riskit ja niiden hallinta
Kulutustottumusten hallinta
Yhdistelylainan hyödyntäminen edellyttää usein myös oman taloudenhallinnan tarkastelua. Realistinen budjetointisuunnitelma voi auttaa ehkäisemään tarpeetonta velkaantumista ja tukee tasapainoisempaa taloutta.
Kokonaiskustannusten nousu
Lainojen yhdistämiseen usein liittyvä lainan takaisinmaksuajan pidentäminen voi kasvattaa kokonaiskustannuksia. On tärkeää vertailla uuden lainan kokonaissummaa ja korkoja omien nykyisten lainojen kustannuksiin ennen päätöksentekoa.
Maksukykyongelmat
Varmista, että pystyt hoitamaan lainan myös yllättävissä tilanteissa. Varaa puskuria esimerkiksi sairauden tai työttömyyden varalle, äläkä ota suurempaa lainaa kuin todella tarvitset.
Näin varmistat yhdistelylainan onnistumisen
Tee realistinen maksusuunnitelma
Laske tarkkaan, paljonko voit maksaa kuukausittain ja huomioi kaikki menosi ja jätä pieni vara yllätyksiä varten. Pidä kiinni laatimastasi suunnitelmasta.
Seuraa talouttasi aktiivisesti
Yhdistelylainan jälkeen on tärkeää seurata menojaan, näin varmistat, ettei uutta tarpeetonta velkaa kerry. Käytä tarvittaessa budjetointityökaluja apuna.
Hyödynnä asiantuntija-apua
Rahalaitos on rinnallasi koko prosessin ajan ja autamme ymmärtämään eri vaihtoehdot. Voit luottaa siihen, että meiltä saat faktapohjaista tietoa päätöksesi tueksi.
Yhdistelylainan vaikutus luottotietoihin
Positiiviset vaikutukset
Kun hoidat yhdistelylainaa sovitun mukaisesti, se voi tukea tasapainoista talouden hallintaa, ja vanhojen lainojen maksaminen pois näkyy luottotiedoissasi.
Yksi vastuullisesti hoidettu laina voi joskus olla selkeämpää talouden kannalta kuin useat pienet lainat, joiden takaisinmaksussa on ollut haasteita.
Huomioitavaa luottotiedoissa
Kaikki lainasi ja niiden takaisinmaksu kirjataan positiiviseen luottorekisteriin. Pankit ja lainanantajat käyttävät luottorekisterin tietoja arvioidessaan lainanhakijan kokonaistilannetta ja maksukykyä.
Jäikö sinulle kysyttävää lainojen yhdistämisestä?
Mikäli jokin lainahakemuksen täyttämiseen tai yhdistelylainaan liittyvä asia askarruttaa, ota yhteyttä asiakaspalveluumme. Saat meidät kiinni niin puhelimitse kuin myös sähköpostin tai verkkosivuiltamme löytyvän yhteydenottolomakkeen avulla.
Asiakaspalvelumme on valmiina auttamaan
- Palvelemme numerossa (09) 2311 3670 maanantaista perjantaihin kello 9.00-16.00.
- Sähköpostitiedustelut otamme vastaan osoitteeseen asiakaspalvelu@rahalaitos.fi.
Jos kysyttävää ei jäänyt, täytä yhdistelylainahakemuksemme nyt – säästät sekä aikaa että rahaa!
Yhdistä lainat näin
- Täytä maksuton hakemus Rahalaitoksen sivuilla
- Kilpailutamme sinulle useita lainatarjouksia lainakumppaneiltamme
- Vertaile tarjouksia palvelussamme ja valitse itsellesi sopivin laina
- Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksilla
- Nykyiset lainat tai luotot maksetaan pois joko itse tai pankin toimesta
- Lyhennä jatkossa vain yhtä lainaa ja korkoa
Usein kysytyt kysymykset
Kenelle yhdistelylaina sopii?
Yhdistelylaina sopii henkilöille, joille on kertynyt useita eri lainoja. Yhdistelylainaan voi yhdistää esimerkiksi luottokorttivelat, osamaksusopimukset, pienlainat ja pikavipit. Yhdistelylaina voi tuoda merkittäviä säästöjä erilaisten hallintopalkkioiden ja tilinhoitomaksujen poistuessa. Yhdistelylaina voi mahdollistaa myös edullisen koron yhdelle suuremmalle summalle useamman eri pienlainan sijaan.
Miten hyödyn yhdistelylainasta?
Yhdistelylainan avulla yhdistät monta pientä lainaa yhdeksi. Pienissä lainoissa on yleensä korkeampi korko kuin suuremmissa. Yhdistelylainaan voit saada selvästi alhaisemman koron kuin pieniin lainoihin. Lainan koron lisäksi myös kuukausittain maksettavat tilinhoitomaksut tai vastaavat kuukausikulut maksetaan yleensä saman suuruisina, oli kyseessä sitten pienempi tai suurempi laina. Yhdestä yhdistelylainasta maksetaan luonnollisesti vain yksi tilinhoitomaksu ja tämä voi tuoda merkittävänkin säästön kun maksettavana on vain yksi lasku, säästät myös aikaasi – et joudu muistamaan erikseen useita eräpäiviä ja käyttämään aikaa monen eri laskun maksamiseen. Oman talouden hoitaminen ja seuranta myös helpottuu, kun lyhennettävänä on vain yksi laina.
Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?
Lainojen yhdistäminen sopii henkilölle, jolle on kertynyt useita eri lainoja. Kun yhdistät lainasi voit yhdistää esimerkiksi luottokorttivelat, osamaksusopimukset, kulutusluotot ja pienlainat yhdeksi isommaksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi tuoda merkittäviä säästöjä erilaisten hallintopalkkioiden ja tilinhoitomaksujen poistuessa. Saat myös todennäköisesti edullisemman koron, kun yhdistät lainasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi useamman eri pienlainan sijaan.
Kannattaako minun yhdistää lainani?
Lainojen yhdistäminen voi olla hyvinkin kannattavaa. Useiden osamaksujen ja luottokorttien tilinhoitomaksut ja suuret korot voivat tuoda poismaksettavaan summaan suuren lisän. Yhdistämällä lainat pääset niistä eroon ja maksat jatkossa pois vain yhtä matalakorkoista lainaa.
Voinko ottaa yhdistelylainan omasta pankista?
Myös perinteiset pankit tarjoavat yhdistelylainoja asiakkailleen. Perinteiset pankit eivät ole yleensä keskittyneet niin vahvasti yhdistelylainojen myöntämiseen. Siksi voi hyvinkin olla, että saat edullisemman yhdistelylainan Rahalaitoksen yhteistyökumppaneilta. Yhdistelylainat ovat niiden ydinliiketoimintaa ja he kilpailevat hyvistä asiakkaista palvelussamme.
Mitä kannattaa huomioida yhdistelylainaa otettaessa?
Kun kaikki pienet lainat maksetaan pois yhdistelylainalla, kannattaa miettiä mikä on oikea kuukausierä maksettavaksi niin että elämän muista menoista selviää järkevästi. Joskus laina-aika pitenee yhdistelylainaa otettaessa. Jos maksettava kuukausierä pienenee, lainan maksaminen kestää pitempään. Usein tämä on kuitenkin pidemmällä tähtäimellä hyvä asia, jotta rahaa jää kuukausittain käyttöön hieman enemmän. Kun pakolliset menot saa kuukausittain hoidettua, pystyy elämän suunnitteluun ja oman talouden parantamiseen keskittymään paremmin. Pankilta tai rahoitusyhtiöltä saa yhdistelylainaa, on luottotietojen oltava kunnossa, ja hakijalla on oltava säännölliset kuukausitulot. Me Rahalaitoksella kilpailutamme yhdistelylainoja usealta eri pankilta. Vertailemalla yhdistelylainoja kauttamme olet askelen lähempänä, että voisit löytää parhaimman mahdollisen lainan jolla yhdistellä kaikki velkasi.
Miksi pienlainojen yhdistäminen kannattaa?
Pienlainojen yhdistämiselle on monta järkevää syytä. Yhdistämällä lainasi voit alentaa lainoihin käyttämääsi rahasummaa ja taloudenhallintasi selkiyttyy. Rahalaitoksen asiakkaat saavat aina kilpailukykyisiä tarjouksia myös yhdistelylainoista. Haluamme osaltamme tukea sinua taloudenhallinnassa ja autamme sinua mielellämme sopivan rahoitusratkaisun löytämiseksi.
Voinko yhdistää lainat nykyisessä pankissani?
Myös perinteiset pankit tarjoavat lainojen yhdistämistä asiakkailleen. Perinteiset pankit eivät ole yleensä keskittyneet niin vahvasti yhdistelylainojen myöntämiseen. Siksi voi hyvinkin olla, että saat lainasi yhdistettyä sujuvammin Rahalaitoksen yhteistyökumppaneiden avulla. Lainojen yhdistäminen on kumppaneidemme ydinliiketoimintaa ja he kilpailevat hyvistä asiakkaista palvelussamme.
Toni on kansainväliseen markkinointijohtamiseen erikoistunut ekonomi, joka on jo pitkään vastannut Rahalaitoksella asiantuntevan sisällön tuottamisesta lukijoille. Hänen kirjoituksiensa taustalla on halu tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäisen taloudenhallinnan helpottamiseen.
