Hae yrityslainaa joustavasti

Hae yrityslainaa 100–100 000 euroa

Yrityksen rahoitustarpeet voivat syntyä nopeasti. Kassavirtaa voi olla tarpeen tasata, varastoa kasvattaa, laitteita hankkia, markkinointiin panostaa tai uuteen kasvumahdollisuuteen tarttua oikealla hetkellä. Rahalaitoksen kautta voit hakea yrityslainaa yrityksesi käytännön tarpeisiin ilman pitkää ja monimutkaista hakuprosessia.

Tällä hetkellä voit hakea yrityslainaa 100 eurosta aina 100 000 euroon asti. Laina sopii sekä pienempiin lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin että suurempiin yrityksen kehittämistä tukeviin hankintoihin.

Yrityslaina pk-yrityksen tarpeisiin

Yrityslaina voi auttaa silloin, kun yrityksellä on selkeä rahoitustarve, mutta oma kassavara halutaan säilyttää muuhun toimintaan. Rahoitusta voidaan tarvita esimerkiksi ennen asiakasmaksujen saapumista, sesongin alkaessa, uuden projektin käynnistyessä tai silloin, kun yritys haluaa investoida kasvuun.

Rahalaitoksen kautta haettava yrityslaina on tarkoitettu yritystoiminnan rahoittamiseen. Voit käyttää lainaa esimerkiksi käyttöpääomaan, hankintoihin, markkinointiin, varaston kasvattamiseen, laitteisiin, työvälineisiin, toimitilakuluihin tai väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.

Kuka voi hakea yrityslainaa?

Rahalaitoksen kautta yrityslainaa voivat hakea useat eri yhtiömuodot, kuten osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt, avoimet yhtiöt, toiminimet ja kiinteistöosakeyhtiöt.

Yritykseltä ei tällä hetkellä edellytetä tiettyä minimiliikevaihtoa, mutta yritystoimintaa tulee olla olemassa. Tämä tekee yrityslainasta mahdollisen vaihtoehdon myös pienemmille yrityksille ja yrittäjille, joiden rahoitustarve on konkreettinen, mutta joiden liikevaihto ei vielä täytä kaikkien perinteisten yritysrahoitusratkaisujen vaatimuksia.

Hakemuksen käsittelyssä arvioidaan yrityksen tilannetta, haettavaa lainasummaa, käyttötarkoitusta ja takaisinmaksukykyä. Lainaan voidaan edellyttää henkilötakausta, ja takaajan luottotietojen tulee olla kunnossa. Suuremmissa lainasummissa voidaan tapauskohtaisesti edellyttää useampaa takaajaa.

Yrityslaina ilman reaalivakuuksia

Rahalaitoksen kautta haettava yrityslaina ei välttämättä edellytä perinteisiä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöä tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Lainaan voidaan kuitenkin edellyttää henkilötakausta.

Henkilötakaus tarkoittaa, että takaaja sitoutuu vastaamaan lainasta sovittujen ehtojen mukaisesti. Siksi lainasumma kannattaa mitoittaa huolellisesti yrityksen todellisen tarpeen ja maksukyvyn mukaan. Hyvä yrityslaina tukee liiketoimintaa ilman, että kuukausittainen takaisinmaksu kuormittaa yrityksen kassaa liikaa.

Kuinka paljon yrityslainaa voi hakea?

Tällä hetkellä yrityslainaa voi hakea 100–100 000 euroa. Sopiva lainasumma riippuu yrityksen tarpeesta, käyttötarkoituksesta ja takaisinmaksukyvystä.

Pienempi laina voi auttaa yksittäisen laskun, hankinnan tai lyhytaikaisen kassavajeen kanssa. Suurempi laina voi sopia esimerkiksi varaston kasvattamiseen, kalustohankintoihin, laajempaan markkinointipanostukseen, uuden projektin käynnistämiseen tai liiketoiminnan kehittämiseen.

Ennen hakemuksen tekemistä kannattaa arvioida, mihin lainaa käytetään, kuinka nopeasti rahoituksen avulla tehtävä toimenpide voi tuottaa hyötyä ja millainen kuukausierä yrityksen kassavirtaan sopii.

Miten yrityslaina maksetaan takaisin?

Yrityslainan takaisinmaksu riippuu tarjottavasta rahoitusratkaisusta ja sen ehdoista. Tällä hetkellä haettavissa oleva yrityslaina maksetaan takaisin kuukausittaisissa tasaerissä, ja takaisinmaksu alkaa kuukauden kuluttua lainan nostamisesta.

Lainatarjouksessa esitetään lainan kulut, kuukausierä ja kokonaiskustannus. Näin voit arvioida ennen päätöstä, sopiiko laina yrityksesi tilanteeseen.

Nykyisessä yrityslainassa kulueränä on toimituspalkkio, joka ilmoitetaan tarjouksessa euromääräisenä. Esimerkiksi 6 000 euron lainassa toimituspalkkio voi olla 1 200 euroa ja laina-aika 12 kuukautta. Tällöin kuukausierä on 600 euroa, josta 500 euroa on pääoman takaisinmaksua ja 100 euroa kulua.

Yrityslainan hakeminen Rahalaitoksen kautta

Yrityslainan hakeminen alkaa hakemuksen täyttämisellä. Hakemuksella kysytään yrityksen ja hakijan tiedot sekä haettava lainasumma. Hakemuksen perusteella arvioidaan, millainen rahoitusratkaisu yritykselle voidaan tarjota.

Kun saat lainatarjouksen, näet siitä lainasumman, kulut, kuukausierän, takaisinmaksuajan ja kokonaiskustannuksen. Tarjoukseen tutustuminen ei vielä sido sinua ottamaan lainaa. Päätös kannattaa tehdä vasta, kun olet arvioinut, että laina sopii yrityksesi tarpeeseen ja maksukykyyn.

Mitä ennen yrityslainan hakemista kannattaa huomioida?

Ennen yrityslainan hakemista kannattaa tehdä selkeä suunnitelma lainan käytölle. Mieti, mitä lainalla rahoitetaan, miksi rahoitus tarvitaan juuri nyt ja miten laina maksetaan takaisin.

Hyvä lähtökohta on arvioida yrityksen kuukausittaiset tulot ja menot sekä se, kuinka suuren kuukausierän yritys pystyy maksamaan ilman, että muu toiminta vaarantuu. Jos laina käytetään kasvuun, kannattaa arvioida myös, milloin investoinnin odotetaan tuovan lisää myyntiä, säästöjä tai muuta hyötyä yritykselle.

Yrityslaina voi olla hyödyllinen työkalu, kun se tukee kannattavaa liiketoimintaa tai auttaa yritystä selviytymään väliaikaisesta rahoitustarpeesta. Sitä ei kuitenkaan kannata käyttää pysyvästi kannattamattoman toiminnan paikkaamiseen ilman selkeää suunnitelmaa tilanteen korjaamiseksi.