Tuloturvavakuutus
Rahalaitos tuloturvavakuutus on ryhmäetuvakuutus, jonka voi liittää lainaan, kun teet lainahakemuksen Rahalaitoksen kautta ja olet saanut vähintään yhden alustavasti hyväksytyn lainatarjouksen. Vakuutuksesta voidaan maksaa kuukausittainen korvaus, jos jäät tilapäisesti täysin työkyvyttömäksi sairauden tai tapaturman vuoksi tai työttömäksi vastoin tahtoasi.
Korvauksen enimmäismäärä on 1 500 € kuukaudessa ja sitä voidaan maksaa yhteensä enintään 360 päivältä samasta tapahtumasta.
Mitä vakuutus korvaa
Täydellinen työkyvyttömyys
Korvausta voidaan maksaa, jos olet lääkärin toteaman sairauden tai tapaturman vuoksi sataprosenttisesti työkyvytön ja sairausloma kestää vähintään 30 peräkkäistä päivää. Korvaus lasketaan valitsemastasi kuukausittaisesta vakuutusmäärästä ja maksetaan päiväkohtaisesti siitä alkaen, kun työkyvyttömyys on jatkunut 30 päivän odotusajan jälkeen. Vakuutuksesta voidaan maksaa korvausta enintään 12 kuukauden ajalta, kuitenkin korkeintaan 1 500 € kuukaudessa.
Täydellinen työttömyys
Korvausta voidaan maksaa, jos toistaiseksi voimassa oleva työsuhteesi päättyy työnantajan taloudellisten tai tuotannollisten syiden vuoksi ja olet kokonaan ilman työtä vähintään 30 peräkkäisen päivän ajan. Sinun tulee olla ilmoittautuneena TE toimiston asiakastietojärjestelmään työnhakijaksi, olla työmarkkinoiden käytettävissä ja hakea aktiivisesti uutta työtä. Korvaus määräytyy samalla tavalla kuin työkyvyttömyydessä ja sitä voidaan maksaa enintään 12 kuukauden ajan, kuitenkin enintään 1 500 € kuukaudessa.
Molemmissa tilanteissa korvaus on veronalaista ansiotuloa, jonka ilmoitat omaan veroilmoitukseesi.
Odotusajat ja enimmäiskorvaukset
Vakuutuksessa on kaksi erilaista aikaa, jotka on hyvä erottaa.
Ensimmäinen on karenssiaika, joka on 30 päivää vakuutuksen alkamispäivästä lukien. Tänä aikana sattuneista työttömyys tai työkyvyttömyystapauksista ei makseta korvausta.
Toinen on odotusaika jokaisessa vahinkotilanteessa. Kun työkyvyttömyys tai työttömyys alkaa vakuutuksen voimassa ollessa ja karenssiajan jälkeen, korvausta ei makseta ensimmäisiltä 30 päivältä. Korvaukset alkavat siitä päivästä, kun työkyvyttömyys tai työttömyys on jatkunut 30 päivän ajan yhtäjaksoisesti.
Samaa syytä koskevasta työkyvyttömyydestä tai työttömyydestä voidaan maksaa korvausta yhteensä enintään 360 päivältä. Jos korvauksia on maksettu ja palaat takaisin työhön, uuden samanlaisen korvauksen saaminen edellyttää uutta työssäoloaikaa, jonka pituus riippuu siitä, johtuuko uusi jakso samasta vai uudesta syystä.
Kuka voi ottaa tuloturvavakuutuksen
Vakuutuksen voi ottaa yksityishenkilö, joka tekee lainahakemuksen Rahalaitoksen kautta ja saa vähintään yhden alustavasti hyväksytyn lainatarjouksen. Lisäksi tulee täyttyä muun muassa seuraavat ehdot.
Vakuutuksenottajan tulee olla vähintään 18 vuotias ja alle 64 vuotias vakuutusta otettaessa. Hänen tulee asua ja työskennellä Suomessa sekä kuulua Suomen yleisen sosiaalivakuutuksen piiriin. Työsuhteen tulee olla toistaiseksi voimassa oleva, viikoittainen työaika vähintään 17 tuntia ja työsuhteen on täytynyt jatkua yhtäjaksoisesti vähintään kuuden kuukauden ajan ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutus ei ole tarkoitettu yksityisyrittäjille.
Lisäksi vakuutuksen alkaessa vakuutuksenottajan tulee olla täysin työkykyinen eikä hän saa olla tietoinen tulossa olevasta irtisanomisesta, työttömyydestä tai sairauslomasta.
Mitä vakuutus ei korvaa
Tuloturvavakuutuksessa on useita rajoituksia, jotka vaikuttavat korvaukseen sekä työkyvyttömyyden että työttömyyden tapauksissa.
Työttömyyden osalta vakuutus ei korvaa tilanteita, joissa työsuhde päättyy omasta irtisanoutumisesta tai työnantajan kanssa sovitusta työsuhteen päättämisestä. Korvausta ei makseta myöskään, jos työ on määräaikainen ja päättyy sovittuna ajankohtana tai jos ammatissa on tavanomaisesti säännöllistä tai sesonkiluonteista työttömyyttä. Työttömyyttä ei korvata, jos se johtuu työtehtävien laiminlyönnistä, osallistumisesta laittomaan työtaisteluun, työsulusta tai muuhun luvattomaan toimintaan. Vakuutus ei kata työttömyyttä silloin, kun vakuutuksenottaja on siirtynyt eläkkeelle tai toimii yksityisyrittäjänä.
Työkyvyttömyyden osalta korvausta ei makseta esimerkiksi silloin, jos sairaus tai vamma on aiheuttanut oireita, lääkärikäyntejä tai hoitoa kahdentoista kuukauden aikana ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutus ei korvaa kosmeettisia tai esteettisiä leikkauksia eikä selkävaivoja, joista ei ole riittävää lääketieteellistä näyttöä. Korvausta ei makseta myöskään, jos työkyvyttömyys liittyy itsemurhayritykseen, alkoholin tai huumausaineiden väärinkäyttöön tai rikokseen, josta voi seurata vankeusrangaistus. Vakuutus ei kata työkyvyttömyyttä, jos vakuutuksenottajalla ei ole oikeutta Kelan sairauspäivärahaan tai vastaavaan etuuteen.
Lisäksi vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vahinko johtuu esimerkiksi sodasta, ydinriskeistä tai muista vakuutusehdoissa erikseen mainituista poikkeustilanteista.
Missä ja milloin vakuutus on voimassa
Vakuutus kattaa Suomessa tapahtuvat vahinkotilanteet. Se on voimassa myös tilapäisen ulkomaan oleskelun aikana, kun oleskelu kestää enintään noin kolme kuukautta kerrallaan. Vakuutussopimukseen ja korvauskäsittelyyn sovelletaan Suomen lakia.
Vakuutus alkaa sinä päivänä, kun vakuutussopimus tehdään ja vakuutusmaksu maksetaan eräpäivään mennessä. Vakuutus on voimassa kuukauden mittaisina jaksoina ja uudistuu automaattisesti aina kuukaudeksi kerrallaan, jos sitä ei irtisanota. Vakuutus päättyy viimeistään sen kuukauden lopussa, jona täytät 67 vuotta. Vakuutus voi päättyä myös, jos vakuutusmaksua ei makseta muistutuksesta huolimatta, jos vakuutussopimus Rahalaitoksen ja vakuutusyhtiön välillä päättyy tai jos vakuutuksenottaja menehtyy.
Vakuutusmaksu ja esimerkkihintoja
Tuloturvavakuutuksen hinta riippuu valitsemastasi kuukausittaisesta vakuutusmäärästä. Vakuutusmaksu veloitetaan kuukausittain Rahalaitoksen laskun yhteydessä, eikä karenssiajalta peritä vakuutusmaksua.
Voit esimerkiksi valita vakuutusmääräksi 500 € kuukaudessa, jolloin vakuutusmaksu on 40 € kuukaudessa. Jos valitset vakuutusmääräksi 1 000 € kuukaudessa, vakuutusmaksu on 70 € kuukaudessa, ja jos valitset 1 500 € kuukaudessa, vakuutusmaksu on 95 € kuukaudessa. Nämä esimerkit kuvaavat hinnoittelun rakennetta, ja voit valita itsellesi sopivan vakuutusmäärän vakuutuksen enimmäisrajojen puitteissa.
Miten korvausta haetaan
Kun työkyvyttömyys tai työttömyys alkaa, vahingosta tulee tehdä viipymättä ilmoitus vakuutusyhtiön korvauskäsittelijälle. Korvaushakemuksen liitteeksi tarvitaan tilanteesta riippuen muun muassa lääkärintodistus diagnooseineen, Kelan tai työttömyyskassan maksuilmoitukset sekä TE toimiston todistus siitä, että olet työnhakijana ja työmarkkinoiden käytettävissä. Työttömyystilanteessa tarvitaan lisäksi työnantajan todistus työsuhteen päättymisen syystä ja työsuhteen kestosta.
Asiakirjat on toimitettava kuukausittain, jotta korvausoikeus voidaan todentaa ja maksaminen jatkuu niin kauan kuin ehtojen mukainen työkyvyttömyys tai työttömyys jatkuu ja vakuutus on voimassa.
Miten vakuutuksen voi päättää tai peruuttaa
Vakuutuksen voi irtisanoa milloin tahansa ottamalla yhteyttä Rahalaitokseen. Irtisanominen tulee voimaan vakuutuskauden aikana jäljellä olevan ajan perusteella ja käyttämättä jäävältä ajalta laskettu vakuutusmaksun osa palautetaan vakuutusehtojen mukaisesti, jos palautettava summa ylittää vähimmäismäärän.
Vakuutuksen alussa sinulla on lisäksi mahdollisuus peruuttaa sopimus kirjallisesti kolmenkymmenen päivän kuluessa vakuutuksen tekemisestä. Tällöin mahdollinen jo maksettu vakuutusmaksu kyseiseltä kaudelta palautetaan.
Kenelle tuloturvavakuutus sopii
Tuloturvavakuutus on tarkoitettu Rahalaitoksen kautta lainaa hakevalle palkansaajalle, joka haluaa turvaa tilanteisiin, joissa ansiotulo tilapäisesti vähenee työttömyyden tai työkyvyttömyyden takia. Vakuutus ei muuta lainan takaisinmaksuvelvollisuutta, mutta se voi auttaa tasapainottamaan taloutta yllättävissä muutostilanteissa silloin, kun vakuutusehtojen mukaiset edellytykset täyttyvät.
Jos pohdit, sopiiko tuloturvavakuutus omaan tilanteeseesi, voit tutustua tarkkoihin vakuutusehtoihin ja tarvittaessa kysyä lisätietoja Rahalaitokselta ennen vakuutuksen ottamista.
Tiedot päivitetty: 25-03-2026