Henkivakuutus
Rahalaitoksen henkivakuutus on vapaaehtoinen ryhmäetuvakuutus, jonka vakuutuksenantaja on Evident Life Försäkring AB ja jonka välittäjänä toimii Sambla Group Rahalaitos nimen alla. Vakuutus on tarkoitettu Rahalaitoksen kautta lainaa hakeville asiakkaille ja heidän puolisoilleen, jotta läheisillä olisi taloudellista turvaa vakuutetun kuolemantapauksen sattuessa vakuutuksen voimassaoloaikana.
Kuolemantapauksessa vakuutuksesta maksetaan kertakorvaus valitsemillesi edunsaajille. Korvauksen määrä näkyy vakuutuskirjassa ja sen voi valita 10 000 ja 80 000 euron väliltä vakuutusta otettaessa.
Kenelle henkivakuutus on tarkoitettu
Vakuutuksen voivat ottaa Rahalaitoksen kautta lainatarjouksen saaneet täysi-ikäiset palkansaajat, jotka täyttävät seuraavat ehdot.
- Vakuutusta hakiessa ikäsi on vähintään 18 vuotta ja alle 64 vuotta.
- Olet kirjoilla ja asut pysyvästi Suomessa.
- Olet täysin työkykyinen vakuutusehtojen määritelmän mukaan etkä saa sairausloman ajalta palkkaa tai sairauspäivärahaa Kelasta tai muulta taholta, etkä ole työkyvyttömyyseläkkeellä.
Jos nämä ehdot täyttyvät ja sinulle myönnetään henkilökohtainen vakuutus, voit halutessasi vakuuttaa myös aviopuolisosi tai rekisteröidyn parisuhteen puolisosi, kun hän täyttää samat ikä ja työkykyvaatimukset.
Vakuutettu voi olla enintään 64 vuoden ikäinen vakuutusta otettaessa. Vakuutus on kuitenkin mahdollista pitää voimassa sen kuukauden loppuun saakka, jonka aikana täytät 67 vuotta, jos muut edellytykset täyttyvät.
Mitä henkivakuutus korvaa
Henkivakuutus kattaa vakuutetun kuolemantapauksen vakuutuksen voimassaoloaikana. Tällöin Evident maksaa vakuutustodistukseen merkityn korvaussumman vakuutetun valitsemille edunsaajille kertakorvauksena.
Edunsaajiksi voit nimetä haluamasi henkilöt tai yhteisöt. Voit valita yhden tai useamman luonnollisen henkilön, yrityksen, yhdistyksen tai näiden yhdistelmän. Edunsaajaa voi muuttaa vakuutuksen voimassaoloaikana, kunhan vakuutustapahtumaa ei ole vielä sattunut.
Jos et tee omaa edunsaajamääräystä, korvaus maksetaan vakuutussopimuslain tulkintasäännösten mukaan. Tällöin korvaus menee ensin aviopuolisolle tai rekisteröidylle puolisolle, toissijaisesti lapsille ja sen jälkeen muille perillisille.
Miten verotus toimii
Kuolemantapauksessa maksettavan korvauksen verotus riippuu siitä, kuka on edunsaajana.
Kun korvaus maksetaan lähiomaiselle, se on kokonaan perintöveron alaista tuloa. Kun korvaus maksetaan muulle kuin lähiomaiselle, korvaus on edunsaajan veronalaista pääomatuloa.
Verosäännökset voivat muuttua sopimuskauden aikana, joten ajantasaiset veromääräykset kannattaa tarkistaa Verohallinnon ohjeista tai omalta veroneuvojalta.
Mitä henkivakuutus ei korvaa
Vakuutuksesta ei makseta korvausta kaikissa tilanteissa. On tärkeää tutustua rajoituksiin etukäteen. Alla on tiivistettynä keskeisiä esimerkkejä, lisätiedot löytyvät vakuutusehdoista.
Vakuutus ei korvaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vilpillisesti jättänyt kertomatta olennaisia tietoja tai antanut vääriä tietoja hakuvaiheessa tai vakuutuksen aikana.
Oikeutta korvaukseen ei ole, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen kun on oleskellut yhtäjaksoisesti Pohjoismaiden ulkopuolella yli 12 kuukautta. Lyhyet vierailut Pohjoismaissa esimerkiksi loman tai työmatkan vuoksi eivät katkaise yhtäjaksoista oleskelua.
Vakuutus ei lähtökohtaisesti korvaa kuolemantapausta, joka johtuu itsemurhasta, jos se tapahtuu vuoden kuluessa siitä, kun Evidentin vastuu on alkanut. Korvausoikeus voi kuitenkin säilyä, jos voidaan perustellusti katsoa, ettei vakuutetulla ollut itsemurha aikeita vakuutusta otettaessa.
Korvausta ei makseta, jos kuolema liittyy rikolliseen toimintaan, josta voi seurata vankeusrangaistus. Sama koskee tilanteita, joissa kuolema johtuu osallistumisesta terrorismiin, mellakoihin, jengiväkivaltaan tai muuhun vastaavaan väkivaltaiseen toimintaan.
Sodan, aseellisten selkkausten ja ydinreaktioiden osalta vakuutuksessa on omat rajoitusehtonsa. Esimerkiksi ulkomailla puhkeavan sodan tai aseellisen selkkauksen yhteydessä korvausoikeus voi olla ajallisesti rajoitettu tai poistua kokonaan, jos oleskelu alueella pitkittyy tai kuolema johtuu suoraan selkkauksesta. Kuolemaa, joka johtuu ydinreaktiosta, ei korvata.
Lisäksi vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos korvausvaatimusta ei esitetä ehtojen mukaisessa määräajassa. Korvausta on haettava viimeistään vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tiedon vakuutustapahtumasta, vakuutuksen voimassaolosta ja vahinkoseuraamuksesta, kuitenkin aina kymmenen vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen syntymisestä.
Kuinka kauan vakuutus on voimassa
Vakuutus on voimassa niin kauan kuin vakuutusmaksut maksetaan sovitusti ja muut ehdot täyttyvät.
Vakuutus voidaan pitää voimassa enintään sen kuukauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 67 vuotta.
Vakuutus voi päättyä aiemmin jos:
- Ryhmävakuutussopimus Evidentin ja Sambla Groupin välillä päättyy.
- Vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutuksen.
- Vakuutuksenottaja ei enää kuulu ryhmään, jota ryhmäetuvakuutus koskee.
- Vakuutusmaksua ei makseta määräajassa, eikä maksua suoriteta tulevien muistutusten tai irtisanomisajan aikana.
- Vakuutuksenottaja tai vakuutettu on antanut olennaisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, jolloin vakuutuksenantajalla voi olla oikeus irtisanoa vakuutus.
Lisävakuutetun eli puolison vakuutus päättyy myös, jos avioliitto tai rekisteröity parisuhde ryhmän jäsenen kanssa päättyy tai jos ryhmän jäsenen oma vakuutus päättyy.
Miten henkivakuutuksen hinta määräytyy
Vakuutusmaksu lasketaan tavallisesti vuoden ajalle kerrallaan. Hinta riippuu muun muassa iästäsi ja siitä, minkä suuruisen korvaussumman valitset. Evident huomioi laskennassa myös yleiset oletukset tulevasta kuolleisuudesta ja kustannuksista.
Vakuutusmaksu maksetaan Rahalaitoksen kanssa sovitulla tavalla kuukausittain. Vakuutusmaksu tulee maksaa aina eräpäivään mennessä, jotta vakuutus pysyy voimassa.
Jos maksun viivästyminen johtuu esimerkiksi sairauden tai työttömyyden aiheuttamista maksuvaikeuksista, vakuutus voi tietyin ehdoin jatkua määräajan irtisanomisesta huolimatta. Tällöin tilanteesta on ilmoitettava kirjallisesti Evidentille tai Rahalaitokselle irtisanomisaikana, ja tarkemmat edellytykset löytyvät vakuutusehdoista.
Miten henkivakuutuksen voi ottaa
Henkivakuutusta voi hakea Rahalaitoksen verkkosivustolla tai puhelimitse Rahalaitoksen vakuutusedustajalta. Hakemuksen yhteydessä varmistetaan, että kuulut ryhmään, jolle vakuutus on tarjolla, ja että ikä ja työkykyvaatimukset täyttyvät.
Kun hakemus hyväksytään Evidentin lukuun, vakuutus tulee voimaan ja saat vakuutuskirjan, josta käy ilmi muun muassa korvaussumma, edunsaajat ja vakuutuksen alkamispäivä.
Miten korvausta haetaan kuolemantapauksessa
Korvaussummaa hakee edunsaaja tai muu korvaukseen oikeutettu henkilö. Korvaushakemuksen käsittelyä varten tarvitaan asiakirjat, joilla voidaan todentaa sekä vakuutustapahtuma että oikeus korvaukseen.
Tyypillisesti tarvitaan muun muassa virallinen tieto vakuutetun kuolemasta, tiedot vakuutuksesta ja edunsaajista sekä mahdollisesti muita vakuutusyhtiön pyytämiä selvityksiä.
Evident maksaa korvauksen sen jälkeen, kun se on saanut kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat, joita voidaan kohtuudella edellyttää. Tavoitteena on, että korvaus maksetaan kuukauden kuluessa siitä, kun korvausvastuun edellytykset on voitu todeta.
Korvaus maksetaan tavallisesti suomalaiselle pankkitilille.
Miten vakuutuksen voi muuttaa tai irtisanoa
Vakuutuksenottajana voit tehdä vakuutukseen tiettyjä muutoksia vakuutuksen voimassaoloaikana. Voit esimerkiksi muuttaa edunsaajaa ja mahdollisuuksien mukaan korottaa tai pienentää korvaussummaa ehtojen puitteissa.
Sinulla on oikeus irtisanoa vakuutus milloin tahansa kirjallisesti. Vakuutus päättyy, kun irtisanomisilmoitus on annettu tai lähetetty Rahalaitokselle tai Evidentille, ellei myöhempää päättymisajankohtaa ole erikseen sovittu.
Jos vakuutus päättyy kesken vakuutuskauden, sinulla on oikeus saada takaisin se osa maksetusta vakuutusmaksusta, joka kohdistuu vakuutuksen päättymisen jälkeiseen aikaan. Hyvitystä ei tarvitse maksaa vakuutussopimuslaissa määriteltyä vähimmäismäärää pienemmistä summista.
Kenelle Rahalaitoksen henkivakuutus sopii
Henkivakuutus sopii Rahalaitoksen kautta lainaa hakevalle tai muuta velkaa hoitavalle asiakkaalle, joka haluaa varmistaa, että läheisillä on taloudellista turvaa, jos oma elämä päättyy odottamatta vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutus ei muuta lainasopimusten ehtoja, mutta se voi helpottaa omaisten taloudellista tilannetta silloin, kun korvauksen edellytykset täyttyvät vakuutusehtojen mukaisesti.
Ennen vakuutuksen ottamista on hyvä arvioida oma kokonaistilanne, toivottu korvaussumma ja se, kenelle korvaus suunnataan. Yksityiskohtaiset ehdot kannattaa lukea huolellisesti, ja tarvittaessa voit kysyä lisätietoja Rahalaitokselta tai tutustua vakuutusyhtiön materiaaleihin.